Новости Луганска Cxid.info

СПЕЦТЕМА: COVID-19

Как получать пенсию в 7000 грн, рассказали в Минсоцполитике

Как получать пенсию в 7000 грн, рассказали в Минсоцполитике

В Украине планируют внедрить систему накопительных пенсий. Как это будет происходить, сколько нужно зарабатывать и откладывать, чтобы обеспечить себе достойную старость, подсчитало Министерство социальной политики. «Минфин» выбрал главные тезисы.

Зачем украинцам еще одна пенсия

Согласно пенсионной реформе 2003 года в Украине должны были заработать три уровня пенсионной системы. Но до сих пор второй уровень пенсионной системы — обязательные пенсионные накопления — не введен.

Добровольные пенсионные накопления есть у менее миллиона человек — это около 9% от количества застрахованных наемных работников. Фактически, для большинства сейчас работает только первый — солидарный уровень пенсионной системы. Но только солидарные пенсии уже никогда не смогут обеспечить достойную жизнь, и вот почему:?

  • Демография. Сейчас за счет взносов в Пенсионный фонд Украины в пользу менее 13 млн человек выплачиваются пенсии 11,2 млн пенсионеров. Солидарная пенсионная система может нормально работать, если взносы платят, по крайней мере, в два раза больше людей, чем получают пенсии. Далее будет сложнее, поскольку количество работающих по отношению к количеству пенсионеров будет уменьшаться. По расчетам специалистов Института демографии им. Птухи в 2050 году будет 9,7 млн человек, за которых выплачиваются взносы в Пенсионный фонд Украины, и 11,7 млн пенсионеров.
  • Недостаточность источников финансирования. Несистемное снижение ставки ЕСВ в 2016 году почти в два раза не привело к детенизации рынка труда, но привело к сокращению финансовых возможностей солидарной пенсионной системы.
  • Низкие пенсии в большинстве. Сегодня почти 60% пенсионеров получают пенсию ниже 3 тыс. грн. Коэффициент замещения заработка пенсиями составляет менее 29%. Именно столько средняя пенсия составляет по отношению к средней зарплате. Фактически это означает, что человек, который выходит на пенсию, начинает получать в три раза меньше доходов. По прогнозам из-за демографических изменений уровень замещения заработка пенсиями из солидарного уровня будет падать до 18%-20%. Это означает, что зарплаты будут расти быстрее пенсий, и при выходе на пенсию из солидарной системы человек сможет получить только примерно одну пятую от того, что зарабатывал, пока работал.

Учитывая эти факторы, для обеспечения достойных доходов в почтенном возрасте только солидарной пенсии недостаточно. Ее необходимо дополнить накопительной.

Как будет накапливаться пенсия

Право собственности. Это главное, что предлагается изменить. Сейчас работающие люди «сбрасываются» деньгами, а государство их выплачивает в виде пенсии пенсионерам. Оплачивая социальные взносы, работающие люди приобретают страховой стаж, который влияет на размер их будущей пенсии, но в свою собственность ничего не получают. Поэтому их будущая пенсия на самом деле будет зависеть от того, сколько взносов платить в будущем другие люди, от того, сколько таких людей.

Законодатели предлагают, чтобы часть взносов сразу поступала в собственность человека, на его личный счет в накопительном фонде. Человек будет собственником своих пенсионных накоплений, будет сам выбирать, в каком фонде накапливать, может изменить фонд в любое время, если что-то не нравится, оставить пенсионные накопления по наследству, воспользоваться ими в критических случаях, например, для лечения.

При внедрении накопительной системы не будет дополнительной финансовой нагрузки на людей и бизнес. Государство будет перенаправлять часть уплаченных налогов и сборов на личный счет человека в том фонде, который определит сам работник.

Так, из налогов, уплаченных человеком, предлагается направлять на накопление долю в размере 1-2% от зарплаты. Дополнительно взносы в размере 1-2% от зарплаты будут перенаправляться человеку из сумм единого социального взноса, которые за него заплатил работодатель. В дальнейшем взносы необходимо увеличивать, чтобы вместе солидарная и накопительная пенсии обеспечивали достойный уровень жизни.

Пенсионные накопления не будут «лежать на счету». Они сразу будут вкладываться в экономику страны, только в те инструменты, которые определены законодательством как самые надежные (государственные ценные бумаги, в том числе, целевые на реализацию долгосрочных проектов, муниципальные ценные бумаги, акции и облигации предприятий, депозиты в надежных банках, банковские металлы, недвижимость земля и т. д.). Таким образом пенсионные накопления будут внутренними инвестициями, которые будут помогать экономике расти.

Все заработанные инвестиционные доходы накопительные пенсионные фонды распределяют между будущими пенсионерами, а направления и размер расходов, которые можно осуществлять за счет пенсионных активов, жестко ограничены законодательством, чтобы пенсионные накопления не «проедались» через расходы.

Активы, в которые инвестируются пенсионные накопления, могут быть и гривневыми, и валютными, чтобы защитить пенсионные накопления от курсовых колебаний. Также человек сможет ежедневно проверять состояние своего счета и перевести свои накопления в другой фонд, если что-то не понравится, без каких-либо штрафных санкций.

Человеку нужно будет выбрать себе фонд для накоплений. Для этого НКЦБФР отберет самые надежные накопительные пенсионные фонды и обнародует их перечень. Для людей, которые в начале работы системы не определятся с выбором, Правительство создаст фонд «по умолчанию», который будет работать по одинаковым правилам со всеми другими, таким образом, чтобы это не было монопольной политизированной структурой, чтобы не управлялось в ручном режиме.

Из него человек так же сможет перевести свои накопления в любой момент в другой фонд, когда определится с выбором. Этот выбор должен быть свободным. Никто — ни работодатель, ни государство, ни любая организация — не должен навязывать вам этот выбор.

Пенсионные выплаты. Накопительная пенсия будет выплачиваться дополнительно к солидарной и уменьшать ее размер. По собственному желанию начать получать накопительную пенсию можно позже, чем солидарную. Выплаты из накопительной системы могут быть пожизненными, одноразовыми и на определенный срок. Для того, чтобы получать пожизненную выплату, человек выберет себе компанию по страхованию жизни из перечня надежных, которые определит Национальный банк Украины.

Если средств накопится много — больше, чем нужно для пожизненной пенсии в размере прожиточного минимума, то остальные средства человек может по собственному выбору или получить единовременно, или в виде дополнительной выплаты на определенный срок (не менее 10 лет), или также направить в страховую компанию, чтобы пожизненная выплата была больше прожиточного минимума.

Если средств накопится мало — недостаточно для пожизненной пенсии в размере прожиточного минимума, то их можно будет забрать единовременно или доложить необходимую сумму для пожизненной пенсии. Как поступить — это также будет решать сам человек. В отдельных ситуациях пенсионные накопления можно будет использовать до выхода на пенсию, в любом возрасте. В частности, на лечение в случае критического состояния здоровья, в том числе и на лечение членов семьи, в случае получения инвалидности 1 или 2 группы. Также человек сможет забрать свои пенсионные накопления при выезде на постоянное место жительства в другую страну.

Может ли пенсия в 7000 гривен быть реальностью

Около 7000 гривен — это пример того, какую пенсию может получать человек с полным страховым стажем из двух источников: солидарной и накопительной систем.

Даже при небольших взносах 4% от заработной платы, которые предлагаются для запуска обязательных пенсионных накоплений, и доходности + 0,25% в месяц выше инфляции (около 3% выше инфляции в год), это возможно.

Можно рассчитать и другие примеры, задавать различные размеры взносов и разные проценты доходности, чтобы посмотреть, как будут меняться результаты, но принцип останется тот же.

Для примера все расчеты сделаны в сегодняшних ценах, чтобы не спорить о прогнозах инфляции, и построена модель для человека, который:

  • получает заработную плату 15 000 гривен в месяц,
  • работает и копит с 25 до 60 лет (имеет 35 лет стажа),
  • на собственный пенсионный накопительный счет ежемесячно в течение периода работы получает 2% от зарплаты из сумм уплаченного ним НДФЛ и дополнительно 2% от зарплаты из сумм ЕСВ, который за нее оплатил работодатель (вместе 4% — 600 гривен),
  • после завершения периода работы получает накопительную пенсию в течение 15 лет,
  • все время накопления средства человека работают с доходностью 0,25% выше инфляции в месяц (примерно 3% выше инфляции в год),
  • получает пенсию из солидарного уровня на уровне средней на сегодня — 3 624 грн (по состоянию на 01.03.2021).

В этом примере средняя пенсия из накопительной системы за 15 лет у человека составит 3 117 грн. Вместе с солидарной пенсией человек будет получать 6 741 грн, что составляет 45% от его зарплаты.

Какие гарантии, что накопления не обесценятся

В действующем законодательстве о накопительном пенсионном обеспечении более 40 механизмов, обеспечивающих защиту пенсионных накоплений людей.

Например, это такие механизмы:

  • Накопительные пенсионные фонды ежедневно отчитываются регулятору и ежедневно обнародуют показатели своей деятельности.
  • Человек может ежедневно контролировать изменение своих накоплений и в любой момент перевестись в другой фонд без штрафов, если ему что-не нравится.
  • Есть целый ряд законодательных лицензионных требований к персоналу, капиталу, техническому и программному обеспечению, внутренним процедурам, финансовому мониторингу операций и организации работы тех, кто предоставляет услуги на этом рынке, такие требования усиливаются.
  • Фонды отчитываются по международным стандартам финансовой отчетности и обязательно проходят ежегодный аудит только с аудиторами, имеющими разрешение проводить аудит финансовых учреждений. Результаты аудита обнародуются.
  • Накопительный пенсионный фонд не может быть ликвидирован по законодательству о банкротстве. Если учредители хотят прекратить деятельность фонда, то они за полгода до этого утверждают у государственного регулятора план ликвидации фонда, которым предусматривается перевод всех накоплений людей в другие накопительные фонды на выбор человека. В Украине в течение 16 лет не утратив ни копейки пенсионных накоплений граждан таким образом ликвидировались около 50 фондов.
  • Накопительный пенсионный фонд — это фактически не одно учреждение, а четыре: сам фонд, администратор, компания по управлению активами и банк-хранитель. Они обязаны законодательством контролировать друг друга в процессе работы с пенсионными накоплениями в ежедневном режиме — куда направляются средства, как оценивается стоимость активов и т. д. Каждую операцию с пенсионными накоплениями контролируют по меньшей мере два субъекта, а чаще три, и несут за это ответственность. Поэтому здесь риски мошенничества значительно ниже, чем в учреждениях, где нет такой системы взаимоконтроля.
  • Направления, куда именно можно вкладывать средства, на каких площадках можно такие активы покупать, а на каких — нельзя, требования по оценке таких инструментов определены законом. Также закон устанавливает требования по диверсификации активов — разложение «по разным корзинам»: не более 5% активов в обязательства одного предприятия, не более 10% в недвижимость и т. п. Поэтому фонды не могут вкладывать пенсионные накопления людей в абы что, а также не могут все накопления вложить в один банк или в одно предприятие и потерять, если оно обанкротится.
  • Законом ограничен предельный уровень расходов, которые покрываются за счет пенсионных активов, чтобы пенсионные накопления не «проедались» из-за расходов.

Как еще повысить надежность?

Первое, что нужно, — сильный и профессиональный регулятор. Если хотя бы одного из этих двух компонентов не будет — это риски. Для того, чтобы система работала надежно, государство должно обеспечить контроль над тем, чтобы все предусмотренные законодательством механизмы защиты работали на практике.

В этом направлении есть законодательные инициативы по усилению институционной способности НКЦБФР и решительные действия нового состава НКЦБФР по усилению контроля на рынке даже в рамках текущих полномочий.

Вторая задача — это потребность в расширении круга надежных инвестиционных инструментов, по которым пенсионные накопления действительно будут направлены в экономику, в рост ВВП, создание новых рабочих мест, с учетом ключевых экономических реформ и приоритетных направлений развития экономики. При этом рост объема внутренних долгосрочных инвестиционных ресурсов, которыми являются пенсионные накопления, будет стимулировать предложение таких инструментов. Поэтому это взаимосвязанный постепенный процесс.

В этом направлении очень важным шагом является меморандум, подписанный недавно Правительством с международными партнерами по развитию инфраструктуры фондового рынка.

Третья задача — повысить защиту пенсионных активов, инвестированных в предприятия и банки, от невозврата во время процедур ликвидации предприятий или банков, признания их неплатежеспособными. В частности, во время таких процедур возврат пенсионных активов должен происходить сразу после уплаты налогов государству и зарплаты работникам, в третьей очереди удовлетворение требований кредиторов, как социально важные средства. Это существенно улучшило бы защиту пенсионных накоплений.

Также должно безусловно обеспечиваться выполнение решений судов о возврате пенсионных активов, за этим должен быть особый контроль, возможно, отдельная бюджетная программа по образцу бюджетной программы выполнения судебных решений по пенсионным делам в солидарной системе. Ведь сейчас с этим есть проблемы, в частности, с ФГВФЛ.

Новости Украины - 23 августа 2021 3287

Будем весьма признательны, если поделитесь этой новостью в социальных сетях
При оформлении украинской пенсии у переселенцев из Донбасса появилась новая проблема

При оформлении украинской пенсии у переселенцев из Донбасса появилась новая проблема

ВПЛ не могут оформить пенсии, потому что госпредприятия на неподконтрольной территории не уплатили за них взносы за 2014 год.

Все пенсионеры должны пройти удаленную идентификацию в Пенсионном фонде. Есть важное условие

Все пенсионеры должны пройти удаленную идентификацию в Пенсионном фонде. Есть важное условие

Кроме смартфона, приложения «Дія» еще обязательно должна быть ID-карта.

Украинские пенсионеры старшего возраста начнут получать повышенную пенсию

Украинские пенсионеры старшего возраста начнут получать повышенную пенсию

Такое повышение дохода пожилых людей будет внеплановым и коснется только определенной категории пенсионеров..

Как с 1 сентября будут получать пенсии жители Луганской и Донецкой областей

Как с 1 сентября будут получать пенсии жители Луганской и Донецкой областей

Способ выплаты пенсии граждане вправе выбрать самостоятельно. При этом изменить его можно в любой момент..

Долги по пенсиям для жителей Луганска и Донецка продолжают расти

Долги по пенсиям для жителей Луганска и Донецка продолжают расти

На сегодняшний день размер задолженности составляет 83 млрд гривен..

Украинским пенсионерам добавят к пенсии по 800 гривен

Украинским пенсионерам добавят к пенсии по 800 гривен

Пенсионерам-украинцам добавят к пенсии еще 800 гривен — названы даты.