В Украине резкий рост наличных денег. Готовится масштабная афера?

Национальный банк развернул проверки касс в отделениях украинских банков. Регулятор инспектирует не только соблюдение финансистами правил проведения расчетно-кассовых операций, но также размер наличных остатков и их оборачиваемость.

Аномальный рост запасов наличных в кассах банков

Банки регулярно подают в НБУ отчетность о размере запаса своей наличности в кассах, и в Национальном банке заметили увеличение ее объема. По ряду банков оно оказалось аномальным. Особенно, после резкого роста учетной ставки (с 10% до 25% годовых) в начале июня и введения ряда серьезных ограничений по расчетно-кассовому обслуживанию с 24 февраля 2022 года. Причем, на фоне повышения операционного риска — риска физического уничтожения денег во время боевых действий.

1. Наличная банкнота, чаще всего, — убыток для банка.
2. Деньги должны работать, а в хранилищах и сейфах банков они, обычно, этого не делают, лежат мертвым грузом.
3. Что особенно подозрительно после роста учетной ставки до 25%, а доходности депозитных сертификатов Национального банка — до 23% годовых.

Именно это и насторожило НБУ: увеличение остатков неработающих наличных в кассах на фоне роста ставок по депосертификатам Нацбанка, гарантирующим солидный доход. Отсюда и проверки касс. У регулятора появились сведения о том, что часто в банковских отделениях по факту нет той банкноты, которая указана отчетах, — что эта наличка используется в подозрительных операциях, возможно даже нелегальных. Потому чиновники решили фактически проверить ее наличие.

Если в отделении/отделениях проверяемого банка по итогам инспекции не найдут указанной в отчете суммы налички — будут фиксироваться нарушения с соответствующими наказаниями.

В Нацбанке помнят, что во время банкопада 2014-2017 годов и закрытия более 90 банков наличность нередко использовали для вывода капиталов из прикрытых структур. Деньги буквально вывозили инкассаторскими машинами из проблемных финучреждений, а после они бесследно исчезали.

В чем причины

В ходе дальнейших ревизий и уголовных расследований было сформулировало несколько причин сомнительного увеличения наличности в кассах банков:

• Выемка средств из банка в интересах акционеров, крупных клиентов.
• Обычно под видом выдачи средств с депозитов или с текущих счетов.
• Искусственная накрутка прибыли банка, к которой обычно прибегали для выполнения требования по капитализации.
• Используют деньги в кассе в качестве альтернативы рефинансированию НБУ.
• Манипуляции для выполнения текущих экономических нормативов Нацбанка.
• Активное снабжение наличностью отдельных бизнесов и клиентов, перевод их в наличность, что требует отдельного внимания налоговых органов.

В ходе нынешних проверок НБУ проинспектирует все банки, у которых резко выросли объемы наличных на кассе. Особое внимание будет уделяться тем банкам, которые брали у Нацбанка кредиты рефинансирования и у которых высокая ликвидность.

В то же время, ожидается, что меньше всего вопросов регулятор будет задавать банкам с крупными сетями отделений, с собственными инкассаторскими службами, а также финучреждениям, которые являются партнерами НБУ по части поставки наличной гривневой банкноты.