В Украине резкий рост наличных денег. Готовится масштабная афера?
Национальный банк развернул проверки касс в отделениях украинских банков. Регулятор инспектирует не только соблюдение финансистами правил проведения расчетно-кассовых операций, но также размер наличных остатков и их оборачиваемость.
Аномальный рост запасов наличных в кассах банков
Банки регулярно подают в НБУ отчетность о размере запаса своей наличности в кассах, и в Национальном банке заметили увеличение ее объема. По ряду банков оно оказалось аномальным. Особенно, после резкого роста учетной ставки (с 10% до 25% годовых) в начале июня и введения ряда серьезных ограничений по расчетно-кассовому обслуживанию с 24 февраля 2022 года. Причем, на фоне повышения операционного риска — риска физического уничтожения денег во время боевых действий.
- Наличная банкнота, чаще всего, — убыток для банка.
- Деньги должны работать, а в хранилищах и сейфах банков они, обычно, этого не делают, лежат мертвым грузом.
- Что особенно подозрительно после роста учетной ставки до 25%, а доходности депозитных сертификатов Национального банка — до 23% годовых.
Именно это и насторожило НБУ: увеличение остатков неработающих наличных в кассах на фоне роста ставок по депосертификатам Нацбанка, гарантирующим солидный доход. Отсюда и проверки касс. У регулятора появились сведения о том, что часто в банковских отделениях по факту нет той банкноты, которая указана отчетах, — что эта наличка используется в подозрительных операциях, возможно даже нелегальных. Потому чиновники решили фактически проверить ее наличие.
Если в отделении/отделениях проверяемого банка по итогам инспекции не найдут указанной в отчете суммы налички — будут фиксироваться нарушения с соответствующими наказаниями.
В Нацбанке помнят, что во время банкопада 2014-2017 годов и закрытия более 90 банков наличность нередко использовали для вывода капиталов из прикрытых структур. Деньги буквально вывозили инкассаторскими машинами из проблемных финучреждений, а после они бесследно исчезали.
В чем причины
В ходе дальнейших ревизий и уголовных расследований было сформулировало несколько причин сомнительного увеличения наличности в кассах банков:
- Выемка средств из банка в интересах акционеров, крупных клиентов.
- Обычно под видом выдачи средств с депозитов или с текущих счетов.
- Искусственная накрутка прибыли банка, к которой обычно прибегали для выполнения требования по капитализации.
- Используют деньги в кассе в качестве альтернативы рефинансированию НБУ.
- Манипуляции для выполнения текущих экономических нормативов Нацбанка.
- Активное снабжение наличностью отдельных бизнесов и клиентов, перевод их в наличность, что требует отдельного внимания налоговых органов.
В ходе нынешних проверок НБУ проинспектирует все банки, у которых резко выросли объемы наличных на кассе. Особое внимание будет уделяться тем банкам, которые брали у Нацбанка кредиты рефинансирования и у которых высокая ликвидность.
В то же время, ожидается, что меньше всего вопросов регулятор будет задавать банкам с крупными сетями отделений, с собственными инкассаторскими службами, а также финучреждениям, которые являются партнерами НБУ по части поставки наличной гривневой банкноты.
Новости Украины - 26 августа 2022 200798Будем весьма признательны, если поделитесь этой новостью в социальных сетях
В Украине запретят обналичивать гривны и изменят правила изъятия сомнительных банкнот
НБУ планирует обновить правила перевода средств без открытия счета.
Новую купюру в 50 гривен выпустил НБУ. Как выглядит и что будет со старой
Особенностью банкноты является то, что она выполнена вертикально.
Нацбанк планирует запустить новую гривну в этом году
Нацбанк планирует проверить нужна ли украинцам э-гривна: пилотный проект запустят в этом году.
В НБУ признали, что у одного из крупнейших госбанков есть проблемы. Кому из украинцев стоит волноваться
По результатам оценки устойчивости банков три могут полностью потерять капитал в течение трех лет.
Что делать с порванными и затертыми деньгами: в НБУ дали четкое разъяснение
Поврежденные купюры нацвалюты обязаны принять в любом банке..
Украинцы в шоке. Терминалы не принимают новые и старые гривни
В НБУ разъяснили, какие гривны не принимают платежные терминалы.