С октября большие проблемы у тех, кто открыл карты в банках ЕС

Все мы слышали, что Украина на пути к присоединению к SEPA. Но что это такое и в чем теперь кроется опасность, которая касается не только украинцев, но и всех тех, кто открыл карты европейских банков. SEPA-переводы (Единая зона платежей в евро) за последние годы стали стандартом для европейских денежных операций. В зоне, куда входят страны ЕС, плюс Великобритания, Швейцария, Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, Монако, Сан-Марино, Андорра и Ватикан, существует стандартная процедура безналичных платежей: переводы в пределах Германии занимают около одного рабочего дня, в то время как переводы в другие страны зоны SEPA могут занимать до четырех рабочих дней.

Однако за кажущейся простотой скрываются серьезные риски: от банальных ошибок в реквизитах до изощренных мошеннических схем.

Главная опасность кроется в безвозвратности таких переводов. Ошибочно указанный IBAN может отправить ваши деньги на чужой счет, а вернуть их будет крайне сложно. Федеральное ведомство по финансовому надзору Германии (BaFin) настоятельно рекомендует тщательно проверять все реквизиты перед подтверждением платежа. Многие банки уже внедрили систему автоматической проверки соответствия IBAN и имени получателя, что помогает минимизировать риски.

Вполне реальная угроза

Мошенники постоянно совершенствуют свои методы. Наиболее распространенная схема — фишинг, когда преступники маскируются под представителей банков или известных компаний. Типичный пример: 47-летняя жительница Германии потеряла 40 000 евро, просто отсканировав поддельный QR-код из подозрительного письма.

Распознать фишинг можно по признакам:

Неожиданные запросы на подтверждение платежа
Требования ввести конфиденциальные данные
Письма с незнакомых адресов

Изменения в 2025 — поддвергают всех двойному риску

С 2025 года вступают в силу новые правила:

С 9 января — обязательный прием мгновенных платежей
С октября — возможность их отправки

Хотя деньги теперь будут поступать за секунды, это означает и мгновенное списание при ошибке или мошенничестве. Особую осторожность следует проявлять при следующих операциях:

Перевод крупных сумм
Оплата незнакомым получателям
Операции по срочным просьбам

Почему это бесповоротно

Согласно немецкому гражданскому кодексу (BGB), отозвать исполненный платеж практически невозможно. Получатель, в свою очередь, не обязан возвращать ошибочно перечисленные средства, и для их возврата часто требуется судебное разбирательство.

Как себя защитить

1. Защита данных

Никогда не сообщайте PIN/TAN-коды
Используйте двухфакторную аутентификацию
Регулярно меняйте пароли

2. Проверка операций

Внимательно изучайте выписки
Немедленно блокируйте подозрительные транзакции
Установите лимиты на переводы

3. Техническая защита

Обновляйте банковские приложения
Используйте антивирусные программы
Избегайте публичных Wi-Fi для банковских операций

Что означают все эти буквы

Многие термины в мире финансов пришли из английского языка, вот наиболее распространенные из них:

IBAN: Международный номер банковского счета (22 цифры в Германии).
BIC: Bank/Business Identifier Code: стандартизированный на международном уровне банковский код (восемь-одиннадцать цифр)
PIN: персональный идентификационный номер (пароль, который почти всегда состоит только из цифр)
TAN: номер транзакции, одноразовый пароль, который обычно состоит из шести десятичных цифр и обычно используется для онлайн-банкинга
SEPA: Единая зона платежей в евро, по-немецки: einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum
WERO: Композиция из слов «We» (= мы) и «Euro», европейская платежная система, которая заменяет платежный сервис «Giropay».