С октября большие проблемы у тех, кто открыл карты в банках ЕС

Все мы слышали, что Украина на пути к присоединению к SEPA. Но что это такое и в чем теперь кроется опасность, которая касается не только украинцев, но и всех тех, кто открыл карты европейских банков. SEPA-переводы (Единая зона платежей в евро) за последние годы стали стандартом для европейских денежных операций. В зоне, куда входят страны ЕС, плюс Великобритания, Швейцария, Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, Монако, Сан-Марино, Андорра и Ватикан, существует стандартная процедура безналичных платежей: переводы в пределах Германии занимают около одного рабочего дня, в то время как переводы в другие страны зоны SEPA могут занимать до четырех рабочих дней.

Однако за кажущейся простотой скрываются серьезные риски: от банальных ошибок в реквизитах до изощренных мошеннических схем.

Главная опасность кроется в безвозвратности таких переводов. Ошибочно указанный IBAN может отправить ваши деньги на чужой счет, а вернуть их будет крайне сложно. Федеральное ведомство по финансовому надзору Германии (BaFin) настоятельно рекомендует тщательно проверять все реквизиты перед подтверждением платежа. Многие банки уже внедрили систему автоматической проверки соответствия IBAN и имени получателя, что помогает минимизировать риски.

Вполне реальная угроза

Мошенники постоянно совершенствуют свои методы. Наиболее распространенная схема — фишинг, когда преступники маскируются под представителей банков или известных компаний. Типичный пример: 47-летняя жительница Германии потеряла 40 000 евро, просто отсканировав поддельный QR-код из подозрительного письма.

Распознать фишинг можно по признакам:

• Неожиданные запросы на подтверждение платежа
• Требования ввести конфиденциальные данные
• Письма с незнакомых адресов

Изменения в 2025 — поддвергают всех двойному риску

С 2025 года вступают в силу новые правила:

• С 9 января — обязательный прием мгновенных платежей
• С октября — возможность их отправки

Хотя деньги теперь будут поступать за секунды, это означает и мгновенное списание при ошибке или мошенничестве. Особую осторожность следует проявлять при следующих операциях:

• Перевод крупных сумм
• Оплата незнакомым получателям
• Операции по срочным просьбам

Почему это бесповоротно

Согласно немецкому гражданскому кодексу (BGB), отозвать исполненный платеж практически невозможно. Получатель, в свою очередь, не обязан возвращать ошибочно перечисленные средства, и для их возврата часто требуется судебное разбирательство.

Как себя защитить

1. Защита данных

• Никогда не сообщайте PIN/TAN-коды
• Используйте двухфакторную аутентификацию
• Регулярно меняйте пароли

2. Проверка операций

• Внимательно изучайте выписки
• Немедленно блокируйте подозрительные транзакции
• Установите лимиты на переводы

3. Техническая защита

• Обновляйте банковские приложения
• Используйте антивирусные программы
• Избегайте публичных Wi-Fi для банковских операций

Что означают все эти буквы

Многие термины в мире финансов пришли из английского языка, вот наиболее распространенные из них:

• IBAN: Международный номер банковского счета (22 цифры в Германии).
• BIC: Bank/Business Identifier Code: стандартизированный на международном уровне банковский код (восемь-одиннадцать цифр)
• PIN: персональный идентификационный номер (пароль, который почти всегда состоит только из цифр)
• TAN: номер транзакции, одноразовый пароль, который обычно состоит из шести десятичных цифр и обычно используется для онлайн-банкинга
• SEPA: Единая зона платежей в евро, по-немецки: einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum
• WERO: Композиция из слов «We» (= мы) и «Euro», европейская платежная система, которая заменяет платежный сервис «Giropay».