Украинцы за границей отказываются от услуг украинских банков и открывают счета своим родственникам в зарубежных банках: очередная волна ограничений вынуждает людей на «серые» действия

Украинцы, находящиеся за границей, так и внутри страны, всё чаще сталкиваются с финансовыми ограничениями со стороны украинской банковской системы. Новые валютные лимиты, блокировки отдельных операций, сложности с подтверждением происхождения средств и ограничения на международные переводы постепенно подталкивают людей к отказу от использования украинских банковских карт и поиску альтернативных способов хранения и перевода денег.

На этом фоне всё популярнее становится практика открытия счетов в европейских банках через родственников, друзей или знакомых, проживающих в ЕС. Фактически формируется целая «серая” инфраструктура финансового обслуживания украинцев за рубежом.

Все больше ограничений: Ваши деньги больше вам не принадлежат

Украинские банки усиливают ограничения для клиентов за границей
Национальный банк Украины продолжает ужесточать валютный контроль. Формально ограничения объясняются необходимостью защиты валютного рынка и предотвращения вывода капитала за пределы страны.
Однако для миллионов украинцев, которые живут и работают в Европе, это приводит к постоянным трудностям в повседневной жизни.
Среди наиболее распространённых проблем, выделяем ТОП-5, которые коснулись практически всех украинцев:

1. ограничения на P2P-переводы;
2. лимиты на оплату товаров и услуг за границей;
3. сложности при оплате аренды жилья;
4. ограничения на переводы между собственными счетами;
5. блокировки операций, которые банк считает «подозрительными”, что включает в себя любые транзакции проведенные с зарубежными банками.

Cxid.info одними из первых написал о массовых блокировках и дополнительных проверках, обязательствах об уплате налогов даже с переводов от родственников или друзей.

Украинцы массово переходят на европейские банки и переводят туда своих друзей и родственников в Украине

В результате многие украинцы начали постепенно отказываться от использования украинских карт как основного финансового инструмента.
Особенно активно используются:

• немецкие онлайн-банки;
• польские банки;
• литовские финтех-сервисы;
• европейские IBAN-счета; в Италии, в Испании;
• цифровые банки вроде Revolut и Wise.

Но главная причина — возможность свободно распоряжаться деньгами без украинских валютных ограничений.

Для многих украинцев европейский счёт уже стал основным. Туда поступает зарплата, в том числе транзакции из украины. Работодатели переводят зп прямо на европейские счета или же через сервисы PayPal, переводы с которого проще легализовать в Европе.
с этих же счетов оплачивается аренда жилья, для тех, кто живут в ЕС;
через европейские счета проходят международные переводы; к ним же привязываются сервисы Apple Pay и Google Pay или тот же PayPal.
Украинские карты всё чаще используются лишь как резервный вариант.

Как украинцы обходят ограничения

Наиболее распространённая схема выглядит так. Родственник или знакомый, проживающий в ЕС, открывает банковский счёт на своё имя.
Доступ к онлайн-банкингу передаётся человеку из Украины или украинцу, проживающему в другой стране.

Счёт фактически используется другим человеком — для хранения средств, получения переводов и оплаты услуг.
Иногда оформляются:

• дополнительные карты;
• виртуальные карты;
• совместный доступ к приложению банка;
• доверенности на распоряжение средствами.

Фактически речь идёт о появлении «номинальных владельцев” банковских счетов. Особенно популярными стали банки:

• в Польше;
• Германии;
• Литве;
• Чехии;
• Португалии;
• Испании;
• Италии

Причина проста: европейские банки зачастую предлагают более стабильные условия обслуживания и меньше ограничений для повседневных операций.

По словам самих украинцев, многие идут на подобные шаги не ради сокрытия доходов, а из-за невозможности нормально пользоваться собственной банковской инфраструктурой.

На фоне постоянных ограничений НБУ и растущего контроля со стороны банков люди пытаются обеспечить себе:

• доступ к международным платежам;
• возможность оплачивать жильё;
• хранение средств в евро;
• сохранность этих средств, в условиях полного недоверия государственным огранам;
• переводы родственникам без лимитов;
• защиту от неожиданных блокировок.

Однако подобные схемы несут серьёзные риски:

• блокировка счёта банком;
• подозрения в нарушении AML-политики, что означает дополнительные проверки;
• при переводе больших сум — арест или блокировка, потеря доступа к средствам;
• проблемы с налоговыми органами;
• обвинения в использовании чужого банковского счёта.

Несмотря на это, практика открытия счетов «на родственников” продолжает быстро распространяться среди украинцев по всей Европе.
Фактически очередная волна ограничений привела к обратному эффекту: вместо усиления контроля люди всё активнее уходят в неформальные, полулегальные или нелегальные финансовые схемы.