Как обойти финансовый мониторинг своего банка и не попасть под блокировку карт и счетов

В последнее время стали появляться сообщения, что банки выдвинули к своим клиентам новое требование: указать максимальный объем финансовых операций по всем счетам, который клиент планирует проводить в течение месяца. В частности, с таким вопросом ко многим своим клиентам обратился monobank.

Что финмониторинг не пропустит

Банки бросились выполнять распоряжение НБУ, там есть такое требование в рамках нового Положения о финмониторинге. Это положение основано на законе, который называется очень витиевато: «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения».

Понятно, что банки борятся не с распростанением ОМП и терроризмом, а прикрываясь такой формулировкой ищут те участников теневых рынков, тех, кто занимается незаконным предпринимательством и уходом от налогообложения. Данное требование — ничто иное, как усиление и совершенствование процедур финансового мониторинга, который, среди всего прочего, требует периодической актуализации данных о клиентах банка. Именно потому во время обращения клиентов в банк его менеджеры периодически предлагают клиентам обновить анкету-опросник «для финмониторинга».

Что же из полученной информации может «возбудить» внутренний банковский финансовый мониторинг, и он начнёт вами плотно заниматься, но для начала конечно заблокируют счет. Вы же помните, они с терроризмом борятся.

Так вот, финмониторингу точно не понравится одна из трех причин:

1. На какой-то счет поступает очень много денег;
2. Сами платежи являются нетипичными для данного клиента (вызывают подозрение);
3. На какой-то счет идет большое количество платежей, они идут очень часто или с какой-то периодичностью.

Если, например, клиент получает много платежей, при этом счет принадлежит обычному физлицу, у банка может возникнуть подозрение, что клиент занимается незаконной предпринимательской деятельностью.

Как ранее писал Finance.ua, что у банков (в частности, ПриватБанк и monobank) возникали вопросы к сбору средств, собираемых волонтерами на военные нужды. Клиентов просили подтвердить каким-либо образом, что это действительно волонтерские сборы.

Очень часто так и происходит. Дело в том, что в Приложении 14 к Положению о финмониторинге, которое так и называется «Порядок замораживания и размораживания активов» говорится, что «банк обязан немедленно, без предварительного уведомления клиента (лица), заморозить активы, связанные с терроризмом и его финансированием, распространением оружия массового поражения и его финансированием (далее — активы террористов)».

Понятно, что никто вас не будет объявлять террористом. Просто в банке отлично понимают, что если просто затребовать у клиента список подтверждающих документов, то ждать его придется гораздо дольше, если клиент продолжит свободно пользоваться своими средствами.

В случае же блокирования средств на счетах клиент будет просто вынужден поторопиться с предоставлением нужных документов.

Стоит отметить, что во время блокирования (или, пользуясь канцелярским языком, «замораживания». — авт.) клиентских средств на счетах банк продолжает ими пользоваться абсолютно бесплатно, что создает для банка искушение употребить данную норму без крайней необходимости. В случае, если это произойдет, клиент может обратиться за защитой своих прав в суд и выставить банку иск об упущенной выгоде.