11 апреля 2024 / Школа выживания
В секторе финансов KYC (Знай своего клиента) и AML (Борьба с отмыванием денег) являются неотъемлемыми элементами безопасности и соблюдения законодательства. Применение данных практик играет ключевую роль в обеспечении целостности финансовой системы, защите финансовых учреждений и их клиентов от потенциальных мошеннических действий. В этой статье эксперт по финтеху Роман Терещенко представит анализ современных тенденций в применении KYC и AML для борьбы с мошенничеством, отмыванием денег и другими формами незаконной деятельности.
Правила AML и KYC стали неотъемлемой частью операционной деятельности финансовых институтов в борьбе с незаконными операциями. Сформулированные с целью контроля за отмыванием денег, мошенничеством и другими формами финансовых преступлений, эти правила, по мнению Романа Терещенко, стали стратегически важными.
Ссылаясь на данные ООН, эксперт отмечает, что на отмывание денег приходится от 2 до 5% мирового ВВП. В денежном эквиваленте это $800 млрд — $2 трлн. С учетом такого высокого показателя, применение надежных процедур AML и KYC становится крайне важным для банков и финтех-компаний. Эти правила помогают укрепить доверие клиентов к институтам, которые соблюдают высокие стандарты безопасности и прозрачности.
Комплексные меры AML применяются для борьбы за легализацию доходов и их защиту от преступных действий, против финансирования терроризма и других незаконных операций. Эти нормативные стандарты разрабатываются и периодически обновляются The Financial Action Task Force (Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег), учитывая технологические изменения и актуальные тенденции в финансовой сфере.
- Для того, чтобы предотвратить отмывание денег, применяются процедуры AML, - объясняет Роман Терещенко. — KYC — один из важных составляющих AML. Подобный процесс проверки предусматривает подробный анализ информации о клиенте перед предоставлением ему финансовых услуг.
Подлинность личности клиента, достоверность предоставленных документов и источников дохода, а также оценка потенциальных рисков сотрудничества — все эти аспекты, как сообщает эксперт, подвергаются анализу в ходе процедуры KYC.
- Строгое соблюдение стандартов AML позволяет финтех-компаниям и другим финучреждениям успешно уходить от участия в нелегальных действиях и процессах, — убежден Роман Терещенко.
В сфере финансовых услуг процедуры AML, противодействия финансированию терроризма (ФТ) и KYC приобретают все большее значение. Они, по мнению Романа Терещенко, предусматривают такие мероприятия:
Верификация личности. Для новых клиентов финтех-компаний обязательным является прохождение проверки на основе официальных документов, подтверждающих их личность. Этот этап предусматривает проверку подлинности предоставленных документов и их соответствие клиенту. В современном финансовом мире такой процесс, как правило, уже автоматизирован с использованием технологий искусственного интеллекта.
Скрининг и непрерывный мониторинг клиентов. Эксперт убежден: чтобы избежать рисков, клиентов финансовых учреждений нужно проверять на принадлежность к политике и отсутствие их фамилий в санкционных списках.
— Проверки AML и KYC должны быть непрерывными на протяжении всего взаимодействия с клиентами. Важно контролировать изменения в их данных и выявлять подозрительные транзакции, — подчеркивает Роман Терещенко.
Исходя из сказанного, специалист по финтеху называет обязательные процедуры AML и ФТ, которые должны соблюдаться:
Отчеты о подозрительной активности и транзакциях: необходимо соблюдать процесс своевременного оповещения о сомнительных транзакциях и соответствующе реагировать на них. Это важный этап в борьбе с финансовыми преступлениями.
Обучение и политика: регулярное обучение и ведение политики, которая направлена на максимальную осведомленность сотрудников о правилах AML. Этот процесс играет существенную роль в эффективном противостоянии махинациям.
Ведение внутренних записей и аудиторского журнала. Роман Терещенко подчеркивает важность ведения достаточного количества внутренних записей и аудиторского журнала. Это необходимо для надлежащего хранения данных AML и KYC.
По мнению эксперта, тенденции в области KYC и AML движутся в правильном направлении, но все еще существует ряд проблем, с которыми сталкиваются финансовые учреждения. Дело в том, что нормативно-правовая среда в данной сфере остается сложной и постоянно совершенствуется, а это требует значительных ресурсов для ее соблюдения. Поэтому оставаться впереди мировых тенденций и решать проблемы в области KYC и AML — постоянный вызов для современных финтех-компаний. Но Роман Терещенко уверен, что те из них, которые настроены на борьбу с мошенничеством, отмыванием денег и другими незаконными процедурами, остаются в выигрыше. Пусть они и достаточно много вкладывают в защиту от финансовых преступников, зато обретают доверие клиентов, которые тоже против «грязных денег» и за легализацию доходов.
#Банковские карты #Мошенничество
Новости
Скрытая ловушка коммуналки: как двухкомнатная квартира высасывает пенсию.
Битва за нижнюю полку: когда пассажир с верхнего места имеет законное право спуститься вниз.
Пожилым гражданам категорически не рекомендуется использовать основную пенсионную карту для оплаты повседневных покупок.
Старые привычки подвергают опасности здоровье семьи.
Привычный творог может сыграть злую шутку с вашим здоровьем после 50.
Пропускать завтрак в нашем возрасте нельзя, но от такого лучше отказаться.
Ученые раскрыли сухофрукт-чемпион по кальцию и пользе для кишечника.
Как покупать в супермаркете только то, что действительно нужно.
Копеечный трюк, который вернет посуде магазинный блеск.
Астролог предсказала резкий взлет для трех знаков.