Идентификация в банке — не прошел, не будет денег и карту заблокируют

30 ноября 2024 / Новости Украины

Для клиентов высокого уровня риска проверку нужно проводить не реже одного раза в год.

Банки обязаны тщательно проверять своих клиентов, как и получать актуальную информацию о них. Существуют ситуации, когда банки могут провести повторную идентификацию или верификацию лица.

Об этом пишет 24 канал со ссылкой на эксклюзивный комментарий Нацбанка и мнения экспертов.

Повторная идентификация: в каких случаях и как ее должны проводить банки

Отмечается, что управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw Андрей Шабельников рассказал, что, пожалуй, каждый человек, который имеет банковский счет и использует банковскую карту для осуществления расчетов, сталкивался с ситуацией, когда от банка поступает сообщение о необходимости пройти процесс идентификации/ верификации для подтверждения своей личности.

По его словам, для проведения такой операции существует несколько оснований:

Окончание срока действия документов: если у клиента закончился срок действия паспорта или других идентификационных документов, банк имеет право требовать обновления данных. Это нужно для поддержания актуальности информации и соблюдения требований финансового законодательства.
Периодические проверки для предотвращения финансовых преступлений: согласно законодательству о финансовом мониторинге, банки обязаны периодически проверять данные клиентов для предотвращения отмывания средств и финансирования терроризма. Это может включать запрос дополнительных документов или обновление имеющихся данных.
Подозрение в подделке документов или данных: если банк получает информацию о возможной подделке документов или неточности в предоставленных данных, он имеет право приостановить доступ к счету до получения подтверждения от клиента. Такая ситуация может произойти, если банк получает от третьей стороны информацию о фальшивых документах.

Сообщается, что, в свою очередь, в НБУ заявили, что банки в рамках осуществления надлежащей проверки своих клиентов обязательно должны осуществлять актуализацию данных о клиенте. Речь идет о полученных и имеющихся документах, данных и информации о нем и тому подобном. Сроки актуализации данных о клиенте зависят от риска деловых отношений с клиентом:

Для клиентов высокого уровня риска проверку нужно проводить не реже одного раза в год;
Для клиентов среднего уровня риска соответствующую процедуру осуществляют не реже одного раза в 3 года;
В других случаях, при условии отсутствия подозрений, проверку проводят не реже одного раза в 5 лет.

Также банки обязаны обеспечивать актуализацию данных о клиенте, если выявлены факты наличия существенных изменений. Для примера, речь идет о таких ситуациях:

Окончания срока (прекращения) действия, утраты силы / признания недействительными представленных документов;
Потери силы / обмена идентификационного документа клиента (представителя клиента);
Установление факта принадлежности клиента к PEP.

Также сообщается, что кредиторы в своих внутренних документах имеют право предусмотреть и другие случаи, когда проводят актуализацию данных о клиенте. При этом в НБУ обратили внимание, что повторная идентификация и верификация клиента (его представителя) не являются обязательными, если это лицо прошло эти этапы согласно требованиям украинского законодательства. Кроме того, эти операции необязательно проводить, если у банка нет подозрений и/или оснований считать, что имеющиеся документы, данные или другая информация о клиенте не соответствует действительности и/или больше не актуальна.

Для клиентов высокого уровня риска проверку нужно проводить не реже одного раза в год.

В то же время, в постановлении правления НБУ от 23 марта 2022 года указаны особенности исполнения отдельных требований законодательства в сфере финансового мониторинга в связи с введением в Украине военного положения.

Выделяют следующие условия:

Если нет возможности установить с клиентом контакт или в случае окончания срока (прекращения) действия, утраты силы или признания недействительными представленных документов, утраты силы/обмена идентификационного документа клиента (представителя клиента), то банки могут не проводить мероприятия по актуализации данных о клиентах.
В то же время, если нет препятствий для актуализации данных о клиентах, то этот процесс осуществляют с использованием дистанционных каналов связи в пределах технических возможностей.

В Нацбанке также отметили, что вышеупомянутые особенности действуют в течение периода действия военного положения в Украине.

#Банковская деятельность #Идентификация пенсионеров #Проверки ВПЛ

Новости