Як уникнути блокування вашої банківської картки перед Новим роком: що треба знати про новорочні «1000 гривень під ялинку»

13 декабря 2025 / Школа выживания

Напередодні свят багато українців надсилають гроші родичам і друзям — як новорічні подарунки. Але щоб «1000 під ялинку» не викликали підозри в банку — треба дотримуватися простих правил.

Кирилл Лавринович, експерт з фінансової безпеки, нагадує читачам CXID.info:

«Переказ — це не просто «тиснув кнопку». Банк аналізує кожну операцію, і навіть безневинний подарунок може спрацювати як тригер, якщо його неправильно оформити».

Що робити — і чому це працює:

• Чітко вказуйте призначення платежу:
  → «подарунок на Новий рік»,
  → «подарунок онукам»,
  → «сімейна допомога».
  Така формулювання сигналізує банку: це безплатна операція, без комерційної мети.
• Для близьких родичів (діти, батьки, брати/сестри, діти чоловіка/дружини) — немає обмежень на суму переказу.
  → За ст. 221 Цивільного кодексу України, дарування між близькими родичами не підлягає оподаткуванню й не вимагає нотаріального удостовірнення → Навіть переказ у 100 тис. грн сприймається як звичайна сімейна допомога — головне — правильне призначення.

На що звернути увагу:

• Якщо надсилаєте гроші друзям, знайомим, колегам — уникайте «дроблення» великої суми (наприклад, 70 000 грн через 14 переказів по 5 000). Банк це може розцінити як спробу ухилення від фінансового моніторингу (ст. 7, 12 Закону України «Про фінансовий моніторинг»).
• При переказах від 100 000 грн банк має право запитати пояснення — це вимога Нацбанку (Постанова № 35 від 16.02.2022).
• Від 600 000 грн в місяць — можуть попросити підтвердження походження коштів.

«Найбільш надійний захист — усне домовленість підтвердити простим договором дарування. Він не обов'язково має бути нотаріальним — рукописний варіант з датою, підписами і чітким описом («дарую 99 000 грн на Новий рік”) достатній як доказ у разі перевірки», — пояснює Лавринович.

Колективні подарунки: як оформити без ризику

Якщо збираєте гроші від колективу — краще один учасник збирає перекази й робить єдиний платіж з призначенням:
→ «збір на новорічний подарунок для [ПІБ]"
→ «корпоративний подарунок — колектив відділу Х».

Але! Не варто переводити велику суму на картку одного працівника (наприклад, 50 000 грн). Це може викликати підозру в «приховуванні доходу».
Краще — призначити відповідального, який зніме гроши і купить подарунок.

Нагадування: карта — не спільна власність

З 2025 року посилено відповідальність за незаконне користування чужою карткою (навіть з дозволу власника) — це кваліфікується як порушення ст. 191 КК України (незаконне звернення коштів) і може тягнути штраф або обмеження волі.

«Якщо допомагаєте літнім батькам — оформіть їм довіреність на керування рахунком у банку або співвласництво картки (через «додатковий доступ” у Приват24, Monobank тощо). Це — єдиний 100% законний спосіб», — додає Кирилл Лавринович.

Порада на свята:

#Банковские карты #Денежные переводы #Новогодние праздники

Новости

Какой официальный ответ дало правительство Германии, на запрос о депортации украинских мужчин призывного возраста

Немецкое правительство четко сформулировало свою позицию по вопросу о депортации военнообязанных украинских мужчин.

Украинцы теперь имеют право на второе гражданство. Реакция соотечественников в Польше

Какие возможности дает украинцам закон о двойном гражданстве?.

Пять знаков Зодиака получат мощный толчок удачи 14 января

Звёзды открывают двери к успеху: кому повезёт в среду?.

Крещенский сочельник в 2026 году: какого числа, почему строгий пост и когда освящать воду

Накануне большого праздника Крещения православные отмечают еще один особый день.

Веселый путеводитель по Пхукету для заледеневшей души

Как это зимой лето, или как устроить побег от зимы через силу воображения!.

Будут ли сегодня работать медицинские учреждения в Лейпциге? Профсоюз заявил о предупредительной забастовке медицинских работников

13 января медицинские работники Лейпцига, объявили о предупредительной забастовк.

К кому постучится в дом удача?

Гороскоп на текущую неделю для всех знаков зодиака.

В Германии, дети с плохим знанием немецкого языка будут в обязательном порядке посещать спецклассы. Как приезжие школьники смогут подтянуть свои языковые способности?

Если дети в Германии плохо знают немецкий язык, их обяжут посещать спецклассы.

Трамп пугает Германию, а немецкая церковь на этом зарабатывает. За что и у кого берут церковный налог?

Хороший доход получает церковь в Германии на страхах своих прихожан.

Посольство Украины в Германии сообщает о запуске новой услуги от ГП «Документ»

О новой услуги оформления или обмена паспорта гражданина Украины, сообщает посольство.