Як уникнути блокування вашої банківської картки перед Новим роком: що треба знати про новорочні «1000 гривень під ялинку»

13 декабря 2025 / Школа выживания

Напередодні свят багато українців надсилають гроші родичам і друзям — як новорічні подарунки. Але щоб «1000 під ялинку» не викликали підозри в банку — треба дотримуватися простих правил.

Кирилл Лавринович, експерт з фінансової безпеки, нагадує читачам CXID.info:

«Переказ — це не просто «тиснув кнопку». Банк аналізує кожну операцію, і навіть безневинний подарунок може спрацювати як тригер, якщо його неправильно оформити».

Що робити — і чому це працює:

• Чітко вказуйте призначення платежу:
  → «подарунок на Новий рік»,
  → «подарунок онукам»,
  → «сімейна допомога».
  Така формулювання сигналізує банку: це безплатна операція, без комерційної мети.
• Для близьких родичів (діти, батьки, брати/сестри, діти чоловіка/дружини) — немає обмежень на суму переказу.
  → За ст. 221 Цивільного кодексу України, дарування між близькими родичами не підлягає оподаткуванню й не вимагає нотаріального удостовірнення → Навіть переказ у 100 тис. грн сприймається як звичайна сімейна допомога — головне — правильне призначення.

На що звернути увагу:

• Якщо надсилаєте гроші друзям, знайомим, колегам — уникайте «дроблення» великої суми (наприклад, 70 000 грн через 14 переказів по 5 000). Банк це може розцінити як спробу ухилення від фінансового моніторингу (ст. 7, 12 Закону України «Про фінансовий моніторинг»).
• При переказах від 100 000 грн банк має право запитати пояснення — це вимога Нацбанку (Постанова № 35 від 16.02.2022).
• Від 600 000 грн в місяць — можуть попросити підтвердження походження коштів.

«Найбільш надійний захист — усне домовленість підтвердити простим договором дарування. Він не обов'язково має бути нотаріальним — рукописний варіант з датою, підписами і чітким описом («дарую 99 000 грн на Новий рік”) достатній як доказ у разі перевірки», — пояснює Лавринович.

Колективні подарунки: як оформити без ризику

Якщо збираєте гроші від колективу — краще один учасник збирає перекази й робить єдиний платіж з призначенням:
→ «збір на новорічний подарунок для [ПІБ]"
→ «корпоративний подарунок — колектив відділу Х».

Але! Не варто переводити велику суму на картку одного працівника (наприклад, 50 000 грн). Це може викликати підозру в «приховуванні доходу».
Краще — призначити відповідального, який зніме гроши і купить подарунок.

Нагадування: карта — не спільна власність

З 2025 року посилено відповідальність за незаконне користування чужою карткою (навіть з дозволу власника) — це кваліфікується як порушення ст. 191 КК України (незаконне звернення коштів) і може тягнути штраф або обмеження волі.

«Якщо допомагаєте літнім батькам — оформіть їм довіреність на керування рахунком у банку або співвласництво картки (через «додатковий доступ” у Приват24, Monobank тощо). Це — єдиний 100% законний спосіб», — додає Кирилл Лавринович.

Порада на свята:

#Банковские карты #Денежные переводы #Новогодние праздники

Новости

«Мы не пушечное мясо», «Лучше жить под властью Путина, чем воевать», «Война против войны», — тысячи молодых людей вышли на протест

В Германии объявили о реформе призыва в армию. На улицы с протестом вышли студенты и...

«Отборные» яйца категории С0: почему их никогда не покупают себе работники птицефабрик и супермаркетов

Советы от тех, кто знает секреты производства яиц «изнутри».

Эти три вещи мать никогда не должна прощать взрослым детям. Запомните раз и на всю жизнь

Известный академик из СССР о причинах хронического стресса.

Всех у кого есть карта Ощадбанка, предупредили о важных нововведениях с 1 января

Изменения касаются карт, терминалов, банкоматов и касс.

Беру фонарик — иду в магазин: как я теперь выбираю настоящее сливочное масло. Точность — 100%

Ультрафиолетовое свечение помогает отличить натуральный продукт от дешёвой подделки.

Чехия вам не друг. Новый глава чешского правительства сделал резкое заявление

Чехия не будет помогать с финансированием Украины, заявил премьер-министр, который вступит в должность в понедельник.

Идеальный вес после 50 лет немного больше чем вы думали: А вот размер талии может быть критическим — убивает ваш мозг

После 50 лет вопрос поддержания оптимального веса становится особенно актуальным.

60% чехов хотят чтобы украинские беженцы вернулись домой, но только при одном условии

Больше половины граждан Чехии хотят возвращения беженцев в Украину. Данные социсследования.

С понедельника деньги пойдут на карты. Пенсионный фонд дал благоприятный прогноз

ПФУ старается придерживаться ранее утвержденного графика выплат.

На два дня в АТБ существенно снизили цены: какие продукты можно купить на 40% дешевле

В ближайшие дни можно существенно сэкономить при покупках в сети супермаркетов АТБ-Маркет.