Як уникнути блокування вашої банківської картки перед Новим роком: що треба знати про новорочні «1000 гривень під ялинку»

Напередодні свят багато українців надсилають гроші родичам і друзям — як новорічні подарунки. Але щоб «1000 під ялинку» не викликали підозри в банку — треба дотримуватися простих правил.

Кирилл Лавринович, експерт з фінансової безпеки, нагадує читачам CXID.info:

«Переказ — це не просто «тиснув кнопку». Банк аналізує кожну операцію, і навіть безневинний подарунок може спрацювати як тригер, якщо його неправильно оформити».

Що робити — і чому це працює:

• Чітко вказуйте призначення платежу:
  → «подарунок на Новий рік»,
  → «подарунок онукам»,
  → «сімейна допомога».
  Така формулювання сигналізує банку: це безплатна операція, без комерційної мети.
• Для близьких родичів (діти, батьки, брати/сестри, діти чоловіка/дружини) — немає обмежень на суму переказу.
  → За ст. 221 Цивільного кодексу України, дарування між близькими родичами не підлягає оподаткуванню й не вимагає нотаріального удостовірнення → Навіть переказ у 100 тис. грн сприймається як звичайна сімейна допомога — головне — правильне призначення.

На що звернути увагу:

• Якщо надсилаєте гроші друзям, знайомим, колегам — уникайте «дроблення» великої суми (наприклад, 70 000 грн через 14 переказів по 5 000). Банк це може розцінити як спробу ухилення від фінансового моніторингу (ст. 7, 12 Закону України «Про фінансовий моніторинг»).
• При переказах від 100 000 грн банк має право запитати пояснення — це вимога Нацбанку (Постанова № 35 від 16.02.2022).
• Від 600 000 грн в місяць — можуть попросити підтвердження походження коштів.

«Найбільш надійний захист — усне домовленість підтвердити простим договором дарування. Він не обов'язково має бути нотаріальним — рукописний варіант з датою, підписами і чітким описом («дарую 99 000 грн на Новий рік”) достатній як доказ у разі перевірки», — пояснює Лавринович.

Колективні подарунки: як оформити без ризику

Якщо збираєте гроші від колективу — краще один учасник збирає перекази й робить єдиний платіж з призначенням:
→ «збір на новорічний подарунок для [ПІБ]"
→ «корпоративний подарунок — колектив відділу Х».

Але! Не варто переводити велику суму на картку одного працівника (наприклад, 50 000 грн). Це може викликати підозру в «приховуванні доходу».
Краще — призначити відповідального, який зніме гроши і купить подарунок.

Нагадування: карта — не спільна власність

З 2025 року посилено відповідальність за незаконне користування чужою карткою (навіть з дозволу власника) — це кваліфікується як порушення ст. 191 КК України (незаконне звернення коштів) і може тягнути штраф або обмеження волі.

«Якщо допомагаєте літнім батькам — оформіть їм довіреність на керування рахунком у банку або співвласництво картки (через «додатковий доступ” у Приват24, Monobank тощо). Це — єдиний 100% законний спосіб», — додає Кирилл Лавринович.

Порада на свята: