Необанки последовательно захватывают все нишы мировых финансовых рынков

Необанк — новое слово в финансовой сфере, пока незнакомый термин для большинства украинцев, который вскоре будет употребляться так же часто, как и слово — банк. Уже сейчас необанки присутствуют в нишах платежей, инвестирования, управления финансами и кредитования. Поэтому можно смело утверждать: за ними наше будущее.

Что такое необанки?

Это банки, обслуживающие своих клиентов не в отделениях, а онлайн. Благодаря этому стало возможным пользоваться всем спектром финансовых услуг с помощью одних лишь гаджетов. Сейчас в мире работает около 150 лицензированных необанков. Число их пользователей достигает 250 млн человек. Большая часть этих организаций начинает свою деятельность со сферы переводов платежей или сервисов онлайн кредитования.

1. «Сами по себе» Они не обладают клиентской базой и внушительным клиентским портфелем, — только мощными инвестициями. Чаще всего эти банки предлагают либо привлекательные продукты, либо обыкновенные продукты, но по привлекательной цене.
2. «Наследники» классических банков. Это детища традиционных банков (вроде первого украинского мобильного банка monobank). Выходом на рынок digital они стремятся завоевать новых клиентов.
3. Подопечные Big Tech. За такими организациями стоят крупнейшие мировые компании: Google, Microsoft, Apple и прочие. Пользователи доверяют подобным необанкам, поэтому их клиентская база действительно огромна.

Необанк «сам по себе» — NuBank

Вместе с конкурентами Revolut, Monzo, Chime, Uala, N26, Capital и другими, NuBank обслуживает гигномику (от англ. gig economy), предполагающую такую форму занятости как фриланс. Обычно целевой аудиторией необанков этой разновидности становятся студенты или мигранты. Доходность, как правило, обеспечивают сторонние комиссии от платежей и переводов. Клиентов привлекают с помощью кредитных услуг, например, в Украине это микрозаймы на карту.

NuBank появился на рынке в 2013 году. Цель по завоеванию клиентской базы он начал достигать очень бюджетными продуктами. В начале 2019 года необанк добился резкого увеличения числа пользователей и запустил кредитование. В октябре 2019 года в NuBank обслуживались 15 млн человек, а количество заявок на оформление кредитной карты достигло 30 млн. Штат компании состоит из 1500 сотрудников.

Необанк на основе классического банка — Digibank by DBS

Открылся в 1986 году. Сейчас в нем работает больше 24 000 человек. Активы равны 395 млрд долларов, а доход превышает 9 млрд. Стремится к тому, чтобы клиенты могли быстро решать любые вопросы на единой платформе.

Преимущества:

• Клиентоориентированность;
• отсутствие лишних процессов и документов;
• «невидимые» платежи;
• за общение с клиентами на 90% отвечает искусственный интеллект;
• открытие счета занимает не больше 90 секунд (ввод электронной почты, номера телефона, авторизация и сканирование отпечатка пальца);
• привлекательные базовые предложения: нет требований к остатку, начисление на него процентов, снятие по 200 000 без комиссий в любых банкоматах всего мира.

Необанк от Big Tech — WeBank

В 2011 году в Китае выпустили мессенджер и одновременно соцсеть WeChat, который завоевал сердца миллиардов пользователей практически во всех странах мира. Именно он стоит за спиной WeBank.

Преимущества:

• 98% общения ведется с помощью ИИ;
• благодаря блокчейну арбитраж споров занимает не 6 месяцев, а 7 дней;
• огромная база данных, снизившая нагрузку на сервер привлечения новых пользователей на 93%;
• безопасная облачная среда за счет продвинутой ARM-инфраструктуры и модели распределенной архитектуры;
• решения по кредитам принимаются за 5 сек, а зачисление денег происходит не больше чем за 60 сек.

WeBank кредитует под 18% годовых. Его партнерская сеть состоит из 40 банков, которые приносят 80% капитала, идущего на предоставление кредитов. Главным конкурентом WeBank в данный момент является KAKAO Bank.

Новости партнеров - 02 января 2020 67763