Переводы, лимиты и блокирование банковских карт: как жить дальше

Украинские банки сейчас работают по особым правилам. С одной стороны, ввели лимиты на переводы и снятие налички, а с другой — ужесточили процедуру верификации клиентов. В результате многим украинцам пришлось дополнительно отправлять документы в банк.

Такая проверка в первую очередь коснулась переселенцев, что привело к скандалу. Вице-премьер Ирина Верещук отреагировала на жалобу со стороны жителей Донецкой и Луганской областей, которые обвинили ПриватБанк в незаконном блокировании их счетов.

О том, как работают банки в настоящее время, действительно ли блокируют карты и зачем просят пройти дополнительную проверку (верификацию), читайте в этом материале.

Карты украинцев массово блокируют?

В Украине банки выдали 103,6 млн карт (данные НБУ по состоянию на май 2022-го). И часть этих карт оказалась на временно оккупированной территории. Нацбанк на время военного положения обязал банки проводить верификацию (проверку) клиентов по особым правилам.

Именно такую проверку и проводят банки. На массовое «обновление» информации пошел ПриватБанк. Его пресс-секретарь Олег Серга рассказывает: карты тех, кто зарегистрирован на оккупированной территории, они не блокировали, всего лишь просили клиентов обновить данные. Что интересно, на такую проверку больше всего жалуются жители временно оккупированной территории Луганской и Донецкой областей, в то время как из Херсонской области жалобы практически не поступают.

«В Херсонской области есть проблемы со связью, думаю, этим и можно объяснить разницу. Я хочу отметить, что мы не блокировали карты. Мы действительно обращались к клиентам с просьбой обновить информацию. Это нужно делать, есть постановление Нацбанка об особенностях верификации клиентов во время военного положения», — поясняет Серга.

Такая проверка нужна в первую очередь для того, чтобы убедиться: банковским счетом действительно воспользовался клиент, а не тот, кто завладел его картой. Из-за оккупации увеличивается риск того, что картой воспользуются посторонние люди. Банк же не может позволить, чтобы его инфраструктуру использовали для отмывания денег, мошеннических операций, завладения чужими средствами.

К примеру, уже известно о том, что на оккупированной территории оккупанты завладели частью налички, которая находилась в банковских хранилищах (всего банки оставили 470 млн грн). Сотрудники финучреждений «испортили» купюры — сделали на них отверстия. Однако терминалы такие отверстия не замечают. Поэтому, используя карты украинцев, оккупанты могут пополнять «испорченной» наличкой счета, а после переводить эти деньги уже в безналичной форме.

За что могут заблокировать карту?

Банк имеет право заблокировать карту по целому ряду причин. Самые распространенные из них: подозрение в мошеннических действиях и нарушение финансового мониторинга. По этим причинам, в том числе, блокируют и карты переселенцев. Если финансовому учреждению покажется, что клиент проводит несвойственные и подозрительные операции, он имеет право заблокировать не только переводы, но и саму карту.

Правда, после этого можно обратиться в любое отделение банка или же с помощью сайта или приложения предоставить документы, объяснить, какую операции и почему пытались провести. Тогда банк, скорее всего, счет разблокирует. «Есть подозрение на мошенничество, превышение лимитов в рамках финмониторинга, по карте проходят большие суммы. По таким причинам действительно могут заблокировать счет», — рассказывает Серга.

Заблокировать карту могут в случаях:

• нетипичных операций клиента;
• поступления крупной суммы неизвестного происхождения;
• подозрения в отмывании средств;
• компрометации реквизитов карты.

Какие ограничения действуют?

На время военного положения НБУ также ввел ограничения на переводы и снятие налички. Это сделали для того, чтобы украинцы, которые имеют крупные суммы на счетах, не начали массово выводить средства. К примеру, в кассе банка можно получить максимум 100 тыс. грн в день (если собираетесь получить крупную сумму, нужно заранее предупредить об этом банк).

У разных банков действуют разные ограничения. К примеру, в банкоматах «Привата» можно снять максимум 15 тыс. грн с карты другого банка (с карты своего банка действуют более высокие лимиты). В иностранной валюте можно снять 100 тыс. грн в эквиваленте. В кассах супермаркетов можно снять до 6 тыс. грн. А за границей в банкоматах — 12,5 тыс. грн в неделю. При этом за границу можно отправить до 100 тыс. грн в месяц в эквиваленте.

Национальный банк рекомендовал финучреждениям ввести ограничения в первую очередь для того, чтобы избежать масштабного вывода капитала. Украинские банки не просто выдержали первые полгода, но и продолжили обеспечивать финансовую стабильность и сохранять ликвидность. А дополнительные контроль и верификация — способ избежать использования украинской банковской системы для кражи активов.