Банк обязан перечислить вам на счёт всю сумму. Если случилась с банковской картой неприятность, вам должны всё вернуть

Банковские приложения для смартфонов и компьютеров с одной стороны сильно облегчили для простых людей процесс взаимодействия со своим банковским счётом и банковской картой. Но с другой стороны цифровизация банковских услуг создала множество возможностей для нечистых на руку деятелей добраться до ваших кровных сбережений. В последние годы наблюдется неуклонный рост числа случаев онлайн-мошенничества. Так, по данным Национального банка Украины, в 2023 году зафиксировано 272 тысячи мошеннических операций, что на 25% больше чем за предыдущий год. В целом мошенники в 2023 году украли у граждан Украины 833 миллиона гривен, что на 73% больше, чем годом ранее. А средняя сумма карточного воровства увеличилась с 2200 грн до 3065 грн.

Непонятные, но очень опасные слова для вашего счёта

Мошенники становятся с каждым годом более изощренными, используют не только чисто технические методы, такие, какфишинг, вишинг и спуфинг, но используют психологические приёмы введя жертву в состояние стресса или крайней степени переживания и фактически вынуждают её отдать свои деньги «добровольно».

Интернет-мошенничество может проявляться по-разному. Вот некоторые из наиболее распространенных методов:

1. Фишинг: мошенники отправляют электронные письма или сообщения, которые выглядят как сообщения от законных финансовых учреждений, побуждая жертв переходить по ссылкам, перенаправляющим на поддельные веб-сайты. Здесь жертв обманным путем заставляют ввести свои банковские данные.
2. Вишинг: этот вид мошенничества осуществляется посредством телефонных звонков, когда мошенники выдают себя за банковских операторов и пытаются получить конфиденциальную информацию от потребителей, используя методы психологического манипулирования.
3. Спуфинг: это акт маскировки сообщения от неизвестного источника под сообщение от известного, надежного источника. Спуфинг может применяться к электронным письмам, телефонным звонкам и веб-сайтам или может быть более технологичным, например, когда компьютер подделывает IP-адрес, протокол разрешения адресов (ARP) или сервер системы доменных имен (DNS).
   Как происходит спуфинг? Подмена происходит, когда злоумышленники и киберпреступники действуют как доверенные лица, бренды, организации, а также другие субъекты или устройства, чтобы получить доступ к системам и заразить их вредоносным ПО, украсть данные и иным образом причинить вред и сбои.
4. Мошенничество с посылкам: в этом случае преступники отправляют жертвам сообщения, информирующие их о необходимости оплаты для разблокировку посылки, тем самым еще больше обманывая их.

Как защитить деньги и какие у вас есть права

В этом контексте крайне важно знать, какими правами обладают клиенты банка и как они могут защитить себя в случае мошенничества, особенно в отношении возмещения украденных сумм.

В целом, на нынешнем этапе, существуют весьма строгие требования к банкам в вопросе защиты данных клиентов и их денежных средств, находящихся на счету в банке.

Уже практически все банки предлагают весьма эффективное средство защиты — двухфакторная аутентификацию. Эта система требует подтверждения онлайн-транзакций с использованием двух форм идентификации, что помогает предотвратить несанкционированный доступ к банковским счетам.

Если у клиента «увели» деньги со счёта мошенники, банк должен доказать, что он соблюдает все установленные Нацбанком стандарты безопасности. Если этого не произойдет, банк будет вынужден возместить всю украденную сумму, а также возможные дополнительные убытки. И наоборот, если клиент действовал халатно, например, предоставив свои учетные данные третьим лицам, банк не обязан возмещать ему ущерб.

Если банк отказывается вернуть украденные суммы, клиенту остается только написать заявление в полицию о мошенничестве и обратиться в суд. При подаче заявления в суд важно соблюдать следующие условия:

1. Спорная сумма: Спор должен касаться сумм, не превышающих 600 000 гривен.
2. Тип продукта: мошенническое снятие средств должно было произойти с текущих счетов или связанных с ними финансовых отношений, таких как кредитные карты или займы.
3. Жалоба в банк: Вы должны были подать жалобу в банк, на которую не получили ответа или получили отрицательный результат в течение 60 дней (15 дней для платежных услуг).

Чтобы защитить себя от интернет-мошенничества, клиентам, имеющим банковские карты следует самим принять профилактические меры предосторожности. Вот несколько полезных советов:

1. Используйте сложные и разные пароли для каждой службы.
2. По возможности включите двухфакторную аутентификацию .
3. Постоянно узнавайте о новейших методах мошенничества.

Кроме того, рекомендуется регулярно проверять свои транзакции и немедленно сообщать в банк о любых подозрительных действиях. Своевременное информирование может иметь решающее значение в возвращении украденных сумм.

Поддержание открытого диалога с вашим банком и изучение ваших взаимных прав и обязанностей может помочь вам лучше управлять рискованными ситуациями и предотвращать интернет-мошенничество.

Мошенники стали специально оставлять карточки в банкоматах: новая схема развода на деньги

Как ранее информировал CXID.info, злоумышленники придумали новый способ «развода» граждан на деньги. Как рассказал эксперт по финансовой безопасности Кирилл Лавринович, работающий в одном из крупных банков, мошенники стали использовать очень необычную схему: они специально оставляют в банкоматах свои банковские карточки с внушительной суммой денег на счету.

Это делается для того, чтобы спровоцировать случайных людей на их использование. В случае, если человек, нашедший в банкомате «забытую» чужую карту, решит попробовать снять с неё деньги или расплатиться с её помощью за какие-либо товары или услуги, аферисты сразу же поспешат к нему с очень серьёзным разговором.