Особенность денежных переводов из ЕС в Украину и обратно с октября 2025 года

Как известно, 4 апреля 2024 года вступили в силу новые правила денежных переводов в режиме «реального времени» в пределах территорий государств — членов Евросоюза. Ранее (13 марта 2024 года) они были рассмотрены, одобрены, утверждены Европейским парламентом (European Parliament) и Советом Европейского союза (Council of the European Union).

Совокупные цели нового нормативного регламента:

• ускорить внедрение мгновенных платежей в Европе, стандартизировать время обработки онлайн-платежей в Единой зоне платежей в евро (Single Euro Payments Area, SEPA);
• стимулировать широкое внедрение и использование мгновенных кредитовых переводов в евро на территории ЕС;
• обеспечить единые правила в сфере мгновенных переводов, устранив разрозненные национальные подходы к регулированию в этой области;
• усилить финансовую безопасность, в том числе за счет механизма проверки получателя и ежедневного скрининга клиентов на предмет их попадания в санкционные списки (targeted financialrestrictive measures).

Некоторые общие нюансы принятых нововведений:

• «мгновенные» переводы (не более 10 секунд) должны существенно ускорить платежные операции, повысить их эффективность, устранив необходимость в «привлечении» сторонних сервисов (например, таких, как Klarna, PayPal);
• осуществление бесплатных переводов в режиме реального времени без каких-либо дополнительных «комиссий» или превышения комиссионных сборов за обычные переводы;
• доступность осуществления переводов в режиме 24/7 (они должны гарантированно осуществляться круглосуточно, семь дней в неделю, независимо от графика работы банков).

Вводимые ограничения

Наряду с финансовыми транзакциями в режиме реального времени инновации предусматривают ряд мер в плане борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В частности:

• платежи наличными будут ограничены суммой в 10 000 евро без необходимости предоставления отчетности. Государства-члены ЕС могут устанавливать более низкий лимит. Идентификация клиентов потребуется при суммах от 3 000 евро;
• вводятся специальные требования к переводам между поставщиками криптосервисов и собственными адресами. Что позволит повысить прозрачность и безопасность операций с децентрализованными цифровыми валютами, функционирующими на основе криптографии и распределенного реестра — блокчейна (криптовалюты).

ВАЖНО: все упомянутые изменения вводились систематически, поэтапно в соответствии с процессом принимаемых решений в этом контексте Европейским парламентом и Советом Европейского союза. С 9 октября 2025 года они, в полном объеме, станут обязательными для исполнения всеми государствами — членами ЕС.