С 9 октября в Германии изменятся правила банковских переводов: что нужно знать украинским гражданам и русскоязычным пенсионерам

С 9 октября 2023 года в Германии вступят в силу новые правила банковских переводов, которые напрямую затрагивают всех, кто пользуется банковскими услугами — от студентов до пенсионеров. Главное нововведение: обязательная проверка имени получателя при каждом переводе на счёт в другом банке. Что изменилось, почему это важно и как избежать ошибок — рассказывает наш собственный корреспондент в Берлине.

Что изменилось?

Раньше для перевода денег в Германии или в страны ЕС достаточно было указать только IBAN получателя. Теперь банк будет требовать также полное имя владельца счёта — и автоматически сверяет его с данными, зарегистрированными в банковской системе по этому IBAN.

Если имя не совпадает — перевод не пройдёт или будет приостановлен до уточнения деталей. Это касается как разовых платежей, так и регулярных переводов (например, арендной платы).

«Это не бюрократия, а защита. Каждый год десятки тысяч людей теряют деньги из-за опечаток в IBAN или мошеннических схем. Новая система поможет избежать этого», — пояснила Кристина Рёйтер, представитель Федерального управления финансового надзора Германии.

Почему это ввели?

Изменения — часть национальной реализации поправок к Закону о борьбе с отмыванием денег (Geldwаschegesetz, GwG) и соответствуют международным стандартам Финансовой группы по борьбе с отмыванием денег (FATF). Цель — повысить прозрачность платежей и снизить риски:

• Ошибочных переводов (например, вы перепутали цифру в IBAN — деньги уйдут не туда).
• Мошенничества (например, фальшивые счета от «поставщиков», которые исчезают после оплаты).
• Отмывания денег через подставные счета.

Европейский центробанк и немецкие регуляторы подчеркивают: безопасность важнее скорости.

«Лучше потратить 10 секунд на проверку имени, чем потерять 1000 евро навсегда», — отметил в интервью Франк Брайер, эксперт по финтеху из Берлинской школы экономики.

Что делать русскоязычным гражданам?

1. Всегда указывайте точное имя получателя — как оно записано в его банковских документах.
   Например: если в договоре аренды указано «Ivan Petrov», но в банке он зарегистрирован как «Ivan Sergeyevich Petrov», лучше уточнить у получателя правильную форму.

2. Не копируйте IBAN из непроверенных источников — особенно из писем или мессенджеров. Лучше запросить реквизиты напрямую.

3. При получении денег сообщите отправителю своё полное имя — так же, как оно указано в вашем банковском договоре.

4. Переводы внутри одного банка (например, между своими счетами в DKB или Sparkasse) остаются без изменений — проверка имени не требуется.

Возможные сложности

Некоторые пользователи уже сообщают в соцсетях, что их переводы задерживаются, потому что имя в счёте и в банковской базе немного отличаются (например, сокращённое имя или опечатка). Особенно это касается:

• Имён с диакритикой (например, Jörg vs Joerg),
• Длинных имён с отчествами (в Германии отчества не используются, но в банке могут быть указаны),
• Счетов, открытых под двойным именем (например, Anna-Maria Schmidt).

Совет: если вы часто получаете переводы из Украины, от русскоязычных друзей или от клиентов — заранее пришлите им скан или фото выписки со своим именем и IBAN, чтобы избежать недоразумений.

Заключение

Новые правила могут показаться неудобными на первый взгляд, но они направлены на вашу защиту. В условиях роста кибермошенничества и всё более сложных финансовых схем такие меры становятся необходимыми. Главное — адаптироваться: внимательно проверяйте данные, и ваши деньги всегда будут доходить по назначению.

Если у вас возникли вопросы по переводам — напишите нам в комментариях или на info@cxid.info. Мы поможем разобраться!