Пенсионерам усложнили снятие наличных с карты из-за новых банковских правил: Что случилось

В кассу банка пришла Галина Петровна. Хотела снять 55 тысяч гривен — откладывала на замену окон. Оператор посмотрела в экран, нахмурилась, позвала старшего менеджера. Через двадцать минут Галине Петровне объяснили, что операция приостановлена до выяснения обстоятельств. Какие обстоятельства? Она же свои деньги снимает.

Подобные сцены в отделениях украинских банков теперь не редкость. Система безопасности, призванная защищать клиентов от мошенников, превратилась в препятствие для самих клиентов. Особенно для пожилых.

Причина проста. С 2024 года банки обязаны компенсировать клиентам украденные средства, если пропустили подозрительную транзакцию. Штрафы огромные. Поэтому алгоритмы настроили на параноидальный режим. Досрочное закрытие вклада? Перевод крупной суммы родственнику? Снятие всей суммы со счета? Робот видит в этом не жизненную ситуацию, а признаки того, что пенсионер попал под влияние мошенников. Результат — блокировка карты и звонок оператора, который должен убедиться, что клиент не переводит деньги на «безопасный счет».

Кирилл Лавринович, эксперт по финансовой безопасности, объясняет:

«Банки перестраховываются. Им проще заблокировать операцию и перестраховаться, чем потом выплачивать компенсацию. Особенно это касается пожилых клиентов — статистика показывает, что именно они чаще становятся жертвами телефонных мошенников. Но система не различает реальные потребности и мошеннические схемы».

С 2022 года и по сей день НБУ сохраняет строгий суточный лимит на снятие наличных в размере 100 000 гривен. Важно понимать, что этот лимит является совокупным для всех счетов и карт одного человека, поэтому снять по 100 000 гривен с каждой из нескольких карт не получится. То есть лимиты на снятие наличных считаются не по каждой карте отдельно, а по всем счетам человека в совокупности. Раньше можно было снять по 100 тысяч с каждой из трех карт. Теперь общий лимит — 100 тысяч на человека, независимо от количества карт и счетов в одном банке.

Держфинмониторинг ужесточил требования. Любая нетипичная операция — перевод с карты на карту или через IBAN, снятие крупной суммы — и операция блокируется, а владельцу счёта начинают задавать «глупые» вопросы иногда даже и про происхождение средств.

«Банки обязаны соблюдать правила финансового мониторинга, однако порог для обязательного запроса документов о происхождении средств составляет 400 000 гривен. К пенсионерам, снимающих свои законные накопления в пределах суточного лимита НБУ (100 000 гривен), дополнительные вопросы, как правило, не возникают, так как регулярные пенсионные начисления являются прозрачным и понятным для банка источником дохода. Запрос пояснений может возникнуть лишь в случае подозрительных операций, например, мгновенного снятия крупных сумм, поступивших от неизвестных отправителей», — отмечает эксперт Лавринович.

Кроме того в процессе снятия наличных со счетов пенсионеров возникли и практические проблемы — физический дефицит наличных в отделениях. Особенно в небольших городах и прифронтовых регионах. Инкассация работает с перебоями, кассы пустеют к середине дня.

Что делать, если нужно снять крупную сумму? Лавринович советует:

«Звоните в отделение за 2-3 дня. Оставьте заявку на бронирование наличных. Приходите лично с паспортом, не пытайтесь решить вопрос через приложение или колл-центр. И главное — спокойно объясняйте причину. Ремонт, покупка техники, помощь детям — это нормальные причины, которые не вызовут подозрений».

Еще один нюанс. Если сумма превышает 50 тысяч гривен, банк может запросить дополнительные документы. Лучше иметь при себе что-то, подтверждающее цель снятия — договор на ремонт, счет за технику. Это ускорит процесс.

Система стала жестче, но она не враждебна. Просто теперь нужно понимать новые правила и играть по ним. Планирование, личный визит, прозрачность — три ключа к тому, чтобы забрать свои деньги без нервотрепки.