Подозрительные операции и игнорирование требований банка. Почему Приватбанк может отказать вам в обслуживании

02 октября 2023 / Новости Украины

Украинцы массово жалуются на то, что им блокируют банковские карты. Больше всего жалоб — у клиентов Приватбанка, Ощадбанка и monobank. Мы подробно писали, почему может заблокировать карту и отказать в обслуживании monobank. Банк ссылается на условия клиентского договора и внутренние правила. Такие правила и контракт публичной оферты есть у всех банков.

И там действительно прописываются условия, при которых банк может заблокировать счет или вообще расторгнуть договор об обслуживании. Поэтому «Информатор» подробно изучил договор на обслуживание, который подписывает с клиентами-частными лицами Приватбанк, и выяснил, почему Приват может заблокировать карту.

На официальном сайте ПриватБанка размещен публичный договор на обслуживание, действительный на данный момент (документ периодически обновляется). Ответы на вопросы — почему могут заблокировать счет — содержатся в разделе «Общие положения»:

• 1.1.3, где прописаны права и обязанности банка.
• В пункте 1.1.3.2.6 указано, что банк имеет право истребовать документы или информацию, необходимую для выполнения законодательства, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации средств, полученных преступным путем, требований FATCA. Также Приватбанк имеет право отклонить перевод средств в случае отсутствия данных о плательщике или недостаточности информации, сопровождающей платеж. Еще одно право Приватбанка, на которое он ссылается в договоре, — остановить осуществление «подозрительной финансовой операции», отказаться от ее проведения, а также применить «другие меры предосторожности», но какие именно — не указано.
• В пункте 1.1.3.2.7 говорится, что Приватбанк имеет право приостановить обслуживание клиента и ограничить доступ к программным комплексам банка в случае возникновения подозрения в возможных незаконных операциях span>с платежным инструментом.
• В пункте — 1.1.3.2.8 указан срок, на который Приватбанк может приостановить перевод — не более 90 дней.
• В разделе 1.1.7 «Надлежащая проверка клиента, требования FATCA, CRS, санкционные требования, обязательства по информированию, отказ от поддержки деловых отношений/проведение оперций» требования банка расписаны более подробно.
• В пункте 1.1.7.1 говорится, что Приватбанк в течение всего срока действия договора вправе потребовать у клиента документы и информацию на выполнение условий законодательства по противодействию легализации средств, полученных преступным путем.

Клиент должен по первому требованию банка предоставить информацию и документы, необходимые для осуществления надлежащей проверки и верификации. А в случае не предоставления таких данных, банк может принять решение об отказе в обслуживании.

Тоже грозит клиентам, которые не предоставят банку документов о подтверждении финансового статуса, источников происхождения средств. Что касается личных данных, то клиенты ПриватБанка имеют сообщения по изменению номера телефона в тот же день, а об изменении паспортных данных, местах регистрации/фактчного проживания — в течение 10 дней.

В разделе 1.1.10 Общие условия обслуживания указано, что банк по результатам мониторинга имеет право принять решение о:

• остановка совершения операции
• остановка или отказ от проведения подозрительной финансовой операции
• выполнение дополнительной идентификации клиента путем проверки документов.

Бросается в глаза, что в договоре от Приватбанка не расписано подробно, что подразумевается под «подозрительной финансовой операцией», которая может стать причиной не только детального изучения банком, но и расторжения договора.

В пресс-службе Приватбанка, куда мы обратились за разъяснениями, тоже не предоставили более расширенной информации — какие именно финансовые операции могут считаться подозрительными и почему.

#Банковская деятельность #Банковские карты #ПриватБанк

Новости

У украинских беженцев может появиться шанс на продление прибывания в ЕС

Страны ЕС рассматривают возможность продление статуса временной защиты для украинцев еще на год.

Старая бедность в Германии: Почему пенсионеры переезжают в Польшу

Пенсионеры в Польше живет лучше.

Украинцы массово покидают эту страну ЕС: Здесь нет будущего

40 тысяч украинцев уже уехали в поисках лучшей жизни.

«Мамаша, пойдемте в закрома»! С 1 июля в Германии получатели Burgergeld, должны будут тратить свои сбережения

Отмена льготного периода у получателей Burgergeld в Германии с 1 июля. Как это будет работать?.

Германия требует от украинцев вернуть выплаты Burgergeld. Как правильно сделать пересчет и когда можно ничего не возвращать

Немцы требуют вернуть Burgergeld: как сохранить выплаты.

Две важные процедуры в Германии, о которых мало кто знает (а зря)

Две простые бюрократические процедуры, которые заметно улучшат вашу жизнь в Германии.

Отделения интенсивной терапии в Германии перегружены: в Бремене почти нет свободных мест

В Бремене заняты более 98% мест в отделениях интенсивной терапии. В среднем по стране заняты...

В Германии снижают выплаты пенсионерам: новые правила

Часть изменений уже вступили в силу. Надбавок больше не будет.

Как не попасть в долговую ловушку в Германии: Предупреждение украинским беженцам

Финансовые проблемы становятся все более распространенными среди украинских граждан в Германии.

В Германии представили статистику по трудоустройству украинских беженцев. Какие оказались показатели?

Статистика по трудоустройство украинских беженцев в Германии.