Подозрительные операции и игнорирование требований банка. Почему Приватбанк может отказать вам в обслуживании

02 октября 2023 / Новости Украины

Украинцы массово жалуются на то, что им блокируют банковские карты. Больше всего жалоб — у клиентов Приватбанка, Ощадбанка и monobank. Мы подробно писали, почему может заблокировать карту и отказать в обслуживании monobank. Банк ссылается на условия клиентского договора и внутренние правила. Такие правила и контракт публичной оферты есть у всех банков.

И там действительно прописываются условия, при которых банк может заблокировать счет или вообще расторгнуть договор об обслуживании. Поэтому «Информатор» подробно изучил договор на обслуживание, который подписывает с клиентами-частными лицами Приватбанк, и выяснил, почему Приват может заблокировать карту.

На официальном сайте ПриватБанка размещен публичный договор на обслуживание, действительный на данный момент (документ периодически обновляется). Ответы на вопросы — почему могут заблокировать счет — содержатся в разделе «Общие положения»:

• 1.1.3, где прописаны права и обязанности банка.
• В пункте 1.1.3.2.6 указано, что банк имеет право истребовать документы или информацию, необходимую для выполнения законодательства, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации средств, полученных преступным путем, требований FATCA. Также Приватбанк имеет право отклонить перевод средств в случае отсутствия данных о плательщике или недостаточности информации, сопровождающей платеж. Еще одно право Приватбанка, на которое он ссылается в договоре, — остановить осуществление «подозрительной финансовой операции», отказаться от ее проведения, а также применить «другие меры предосторожности», но какие именно — не указано.
• В пункте 1.1.3.2.7 говорится, что Приватбанк имеет право приостановить обслуживание клиента и ограничить доступ к программным комплексам банка в случае возникновения подозрения в возможных незаконных операциях span>с платежным инструментом.
• В пункте — 1.1.3.2.8 указан срок, на который Приватбанк может приостановить перевод — не более 90 дней.
• В разделе 1.1.7 «Надлежащая проверка клиента, требования FATCA, CRS, санкционные требования, обязательства по информированию, отказ от поддержки деловых отношений/проведение оперций» требования банка расписаны более подробно.
• В пункте 1.1.7.1 говорится, что Приватбанк в течение всего срока действия договора вправе потребовать у клиента документы и информацию на выполнение условий законодательства по противодействию легализации средств, полученных преступным путем.

Клиент должен по первому требованию банка предоставить информацию и документы, необходимые для осуществления надлежащей проверки и верификации. А в случае не предоставления таких данных, банк может принять решение об отказе в обслуживании.

Тоже грозит клиентам, которые не предоставят банку документов о подтверждении финансового статуса, источников происхождения средств. Что касается личных данных, то клиенты ПриватБанка имеют сообщения по изменению номера телефона в тот же день, а об изменении паспортных данных, местах регистрации/фактчного проживания — в течение 10 дней.

В разделе 1.1.10 Общие условия обслуживания указано, что банк по результатам мониторинга имеет право принять решение о:

• остановка совершения операции
• остановка или отказ от проведения подозрительной финансовой операции
• выполнение дополнительной идентификации клиента путем проверки документов.

Бросается в глаза, что в договоре от Приватбанка не расписано подробно, что подразумевается под «подозрительной финансовой операцией», которая может стать причиной не только детального изучения банком, но и расторжения договора.

В пресс-службе Приватбанка, куда мы обратились за разъяснениями, тоже не предоставили более расширенной информации — какие именно финансовые операции могут считаться подозрительными и почему.

#Банковская деятельность #Банковские карты #ПриватБанк

Новости

Как украинцам получившим временное убежище в одном из регионов Германии осуществить переезд в другую федеральную землю

Переезд беженцев из одной федеральной земли в другую. Украинский опыт.

В поездах Германии с 1 марта произойдет изменение. Какое правило вводит Deutsche Bahn

Контролеры Deutsche Bahn с 1 марта будут действовать по новым правилам. Чем это вызвано?.

Всем жителям Германии нужно приготовиться два дня ходить пешком, ездить на велосипедах и автомобилях. Транспортники объявили забастовку

Всеобщая забастовка работников общественного транспорта в Германии.

Сообщение от посольства Украины в Германии о начале оказания новой услуги для украинцев

С 21 февраля паспортные сервисы Украины в Германии оказывает новую услугу.

Ускорить признание дипломов об образовании для беженцев, решили в одной из земель Германии, лидирующей в трудоустройстве украинцев

Для скорейшего трудоустройства украинских беженцев, в Северном Рейне Вестфалии хотят ускорить процедуру подтверждения дипломов об...

Просители убежища в Германии смогут начинать работать раньше

По новому законопроекту в Германии, просители убежища смогут выходить на работу уже через 3 месяца.

Как работает в настоящее время лагерь для беженцев Тегель в Берлине? Подробности от украинцев из столицы Германии

Берлинский лагерь для беженцев Тегель функционирует, но в нем никто не живет. Особенности работы центра...

Интересные традиции в Германии во время Великого поста

Пить пиво для немцев в Великий пост — не грех. Традиции великопостного пива в Германии.