Банки вводят ограничения по карточным переводам: не только по сумме, но и по времени суток. Ещё и данные клиентов будут друг-другу передавать

11 декабря 2024 / Экономика

Во вторник 10 декабря четыре самых крупных банка Украины подписали меморандум о введении ряда ограничений и новых правил при оплате с карты на карту населением. Свои подписи поставили руководители АО «Ощадбанк», АО КБ «Приватбанк», АО «Райффайзен Банк», АО «Универсал Банк», другие банки и предоставлятели платежных услуг выразили намерение присоединиться в ближайшее время.

Ключевые моменты Меморандума

Банки договорились об установлении унифицированных рыночных практик и подходов к следующим процессам:

• надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений;
• мониторинга финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемыми операциями;
• установление автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием на мониторинге и ограничению операций в ночное время (с 24:00 по 06:00), для выявления случаев не характерного финансового поведения, и противодействия мошенническим схемам, похищению средств через средства социальной инженерии, недопущение участия клиентов в схемах допре;
• установление правил на осуществление финансовых операций (предоставления продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, основанными на риск-ориентированном подходе;
• обмена информацией между банками-участниками Меморандума о клиентах и их деятельность, содержащей признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ.

Подписывая Меморандум, предоставлятели платежных услуг обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом введенного в банке риск-ориентированного подхода.

Это означает, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в том числе зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных Предоставителем Платежных Услуг согласно требованиям Постановления 18.

Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (распространяться на переводы по реквизитам IBAN) на операции:

с 01.02.25 — по клиентам «высокого» уровня риска устанавливать предел в сумме до 50 тыс. грн./мес;

по клиентам «среднего» и «низкого» уровня риска — в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации:

• с 01.02.25 — в сумме до 150 тыс грн/мес
• с 01.06.25 — в сумме до 100 тыс. грн/мес.

Лимиты не будут включать операции по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут производить переводы в рамках подтвержденного дохода.

Кроме того, клиент во время обслуживания имеет право обратиться к поставщику платежных услуг-участника с запросом на повышение установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств.

Для более эффективного построения системы управления рисками предоставлятели платежных услуг-участники отмечают необходимость внедрения системных шагов и сотрудничества с Национальным банком Украины и Государственными органами в части:

• предоставление участникам доступа к официальной информации с помощью онлайн-сервиса государственных услуг (далее — «Дія») о доходе клиента, о судебных делах и т. п.;
• создание централизованного реестра сомнительных клиентов, в частности, с признаком «дроп», как дополнительный источник информации для изучения клиента при установлении/пересмотре деловых отношений.

#Банковские карты

Новости

В Евросоюз уже с 10 апреля нужно будет выезжать по новому

Новая система регистрации при въезде в ЕС заработает с 10 апреля.

Как правильно поминать умерших на Радоницу. Иначе смертный грех

Священнослужители объяснили правила поминовения усопших на Радоницу в 2026 году.

Новые правила для украинцев в ЕС вступили в силу: апрельские изменения в Чехии, Германии, Франции и Польше

Откладывать не стоит, украинцам стоит заняться своим статусом уже сейчас.

Италия, Германия, Испания, Португалия и Австрия хотят ввести новый налог: Уже обратились в ЕС за одобрением — по кому ударят новые меры

Страны члены ЕС призвали ввести новый налог. На ком скажутся новые антикризисные меры.

Апрель — месяц больших перемен: Тамара Глоба рассказала кого ждут крутые изменения

Месяц больших перемен. В них немногие найдут свое место сразу — Гороскоп от Тамары Глобы для...

Гороскоп для всех знаков на самую тяжелую неделю — Тамара Глоба сделала предупреждение

Страстная неделя с 6 по 12 апреля для некоторых знаков выдастся очень сложной.

Огненный шар сошел с небес на Пасху: явление наблюдали в Германии, Италии и Австрии

Над Германией, Италией и Австрией в воскресенье, 5 апреля, наблюдали яркий огненный шар.

«Родила царица в ночь, не то сына, не то дочь». Скоро с этим в Германии станет проще для родителей

Скоро родители в Германии смогут сами выбирать гендер для своего ребенка.

Обречен на смерть в акватории Германии

У побережья Германии драма с китом идет к печальному завершению.

Защита для украинцев в ЕС с 2027 года: Новая модель будет намного жестче прежней

Евросоюз не собирается отменять временную защиту для украинцев после 2027 года: нынешнюю модель заменят на...