Банки вводят ограничения по карточным переводам: не только по сумме, но и по времени суток. Ещё и данные клиентов будут друг-другу передавать

11 декабря 2024 / Экономика

Во вторник 10 декабря четыре самых крупных банка Украины подписали меморандум о введении ряда ограничений и новых правил при оплате с карты на карту населением. Свои подписи поставили руководители АО «Ощадбанк», АО КБ «Приватбанк», АО «Райффайзен Банк», АО «Универсал Банк», другие банки и предоставлятели платежных услуг выразили намерение присоединиться в ближайшее время.

Ключевые моменты Меморандума

Банки договорились об установлении унифицированных рыночных практик и подходов к следующим процессам:

• надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений;
• мониторинга финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемыми операциями;
• установление автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием на мониторинге и ограничению операций в ночное время (с 24:00 по 06:00), для выявления случаев не характерного финансового поведения, и противодействия мошенническим схемам, похищению средств через средства социальной инженерии, недопущение участия клиентов в схемах допре;
• установление правил на осуществление финансовых операций (предоставления продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, основанными на риск-ориентированном подходе;
• обмена информацией между банками-участниками Меморандума о клиентах и их деятельность, содержащей признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ.

Подписывая Меморандум, предоставлятели платежных услуг обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом введенного в банке риск-ориентированного подхода.

Это означает, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в том числе зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных Предоставителем Платежных Услуг согласно требованиям Постановления 18.

Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (распространяться на переводы по реквизитам IBAN) на операции:

с 01.02.25 — по клиентам «высокого» уровня риска устанавливать предел в сумме до 50 тыс. грн./мес;

по клиентам «среднего» и «низкого» уровня риска — в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации:

• с 01.02.25 — в сумме до 150 тыс грн/мес
• с 01.06.25 — в сумме до 100 тыс. грн/мес.

Лимиты не будут включать операции по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут производить переводы в рамках подтвержденного дохода.

Кроме того, клиент во время обслуживания имеет право обратиться к поставщику платежных услуг-участника с запросом на повышение установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств.

Для более эффективного построения системы управления рисками предоставлятели платежных услуг-участники отмечают необходимость внедрения системных шагов и сотрудничества с Национальным банком Украины и Государственными органами в части:

• предоставление участникам доступа к официальной информации с помощью онлайн-сервиса государственных услуг (далее — «Дія») о доходе клиента, о судебных делах и т. п.;
• создание централизованного реестра сомнительных клиентов, в частности, с признаком «дроп», как дополнительный источник информации для изучения клиента при установлении/пересмотре деловых отношений.

#Банковские карты

Новости

Почему с годами от людей нужно держаться подальше: запомните эти простые и мудрые слова Юрия Левитанского

С возрастом мы учимся выбирать. Не по количеству, а по качеству.

Цена не будет меняться два года и номер телефона останется тот же. Народ активно переходит к новому мобильному оператору

lifecell запускает акцию «сТОП-цена на 2 года» для абонентов, переходящих по MNP #198634.

Чехия вам не друг. Новый глава чешского правительства сделал резкое заявление

Чехия не будет помогать с финансированием Украины, заявил премьер-министр, который вступит в должность в понедельник.

60% чехов хотят чтобы украинские беженцы вернулись домой, но только при одном условии

Больше половины граждан Чехии хотят возвращения беженцев в Украину. Данные социсследования.

Деньги поступят на карточку и в январе, и в феврале: кому насчитают 2 тысячи, а кому 4 тысячи гривен

Гражданам Украины в 2026 году продолжат выплачивать доплаты.

С сегодняшнего дня на «Тысячу Зеленского» можно купить продукты питания. Список супермаркетов где это можно сделать

С 11 декабря граждане Украины могут потратить тысячу гривен «Зимней поддержки» на продукты питания.

Индексация пенсий в 2026 году: насколько реально могут возрасти выплаты. Как посчитать

Ситуация с размерами пенсий в Украине только усугубляется.

«Вставайте и идите на работу». В Германии госслужащие будят по утрам получателей Burgergeld и даже сопровождают к рабочему месту

Уклонистов в Германии, которые получают пособия по безработице, будят по утрам и отправляют на работу,...

100 гривен в Киеве и 100 гривен в Одессе — это две большие разницы. Сколько реально стоят 100 гривен в разных регионах Украины.

Как реальная стоимость денег меняется от региона к региону и почему это нужно знать.

$50 тыс. за 15 м? — и всё наличными: Гетманцев раскрыл схему в Одессе на рынке «7-й километр»

Нардеп обратился в Генпрокуратуру из-за незаконного демонтажа торговых мест простых предпринимателей.