Как избежать блокировки вашей банковской карты перед Новым годом: что нужно знать о новогодних «1000 гривен под елку»

Перед праздниками многие украинцы переводят деньги родным и друзьям — как новогодние подарки. Но даже безобидный переказ 5 000-10 000 грн может вызвать вопросы у банка — если не соблюдать простые правила.

Кирилл Лавринович, эксперт по финансовой безопасности, поясняет читателям CXID.info:

«Перевод — это не просто «нажал кнопку”. Банки анализируют операции по сотне параметров — и неправильно указанное назначение может сработать как триггер блокировки».

Что делать — и почему это работает:

• Чётко укажите назначение платежа:
  → «подарок на Новый год»,
  → «подарок родителям»,
  → «семейная помощь».
  Это сразу сигнализирует банку: операция безвозмездная, без коммерческой цели.
• Для близких родственников (родители, дети, братья/сёстры, супруги, внуки, дедушки/бабушки) нет никаких ограничений по сумме.
  → Согласно ст. 221 Гражданского кодекса Украины, дарение между близкими родственниками не облагается налогом и не требует нотариального удостоверения — даже при сумме до 1,7 млн гривен (200 МРЗП в 2025 г.).
  → Денежный перевод в 10 — 15 тысяч гривен — стандартная ситуация, не вызывает вопросов.

На что обратить внимание:

• Не «дробите» крупные суммы. Например, пять переводов по 10 000 грн (вместо одного на 50 000 грн) могут быть расценены как попытка обхода финансового мониторинга — согласно ст. 7, 12 Закона «О финансировании мониторинга» (№ 2417-VIII).
• При сумме от 50 000 грн банк вправе запросить пояснение (Постанова НБУ № 35 от 16.02.2022).
• При сумме переводов в месяц превышающие 150 000 грн — могут попросить подтверждающие документы (например, договор дарения).

«Самый надёжный способ — составить простой договор дарения. Даже рукописный, с датой, ФИО, суммой и подписями. Он защищает и при банковской проверке, и при обращении налоговой», — отмечает Лавринович.

Коллективные сборы: как оформить безопасно

Если коллеги собирают деньги на подарок — лучше один участник соберёт переводы и сделает один платёж с назначением: «сбор на новогодний подарок для [Имя]".

Но: не стоит переводить 30-50 000 грн на карту одного человека — это выглядит как попытка легализации дохода.

Оптимально: собрать наличные или использовать POS-терминал при покупке.

Важно: карта — не общая собственность

С 2025 года ужесточена ответственность за использование чужой карты — даже с разрешения владельца (ст. 191 УК Украины: «Незаконное обращение средств»).
→ Это может быть расценено как нарушение банковской тайны и даже как мошенничество.

«Если помогаете родителям — оформите доверенность на управление счётом или добавьте их как совладельца карты (например, через «Доступ к аккаунту” в Приват24 или Monobank). Это — единственный 100% легальный способ», — подчёркивает Кирилл Лавринович.

Перед крупным переказом — заранее уведомите банк через приложение (в Приват24: «Сообщить о платеже»). В декабре многие банки включают упрощённый режим «Святкові перекази».