Украинские банки меняют условия пользования кредитными картами в 2023 году

В прошлом году владельцы украинских кредитных карт, в основном, жаловались на две постоянно возникающие проблемы:

• урезание лимитов и
• повышение ставок.

В настоящее время банки начали восстанавливать кредитные лимиты по картам клиентов, но очень постепенно. А процентные ставки на использование кредитных денег снижать банкиры не хотят, более того, вводят новые сопутствующие комиссии. Каким будет сервис кредитных карт в 2023 году, пишет «Минфин».

Что будет с «кредитками» в 2023 году

Как говорят сами финансисты, они не прогнозируют серьезных послаблений для кредитных карт в ближайшее время. По-прежнему, простому клиенту получить кредитный лимит на свою карту будет сложно.

«Дороговизна ресурсов и военные риски снижают риск-аппетиты банков. Скрининговые модели пересматриваются в сторону ужесточения. Ожидать в таких условиях серьезных послаблений не стоит. Допускаю, что конкуренция на рынке может плавно подталкивать финучреждения к увеличению лимитов, но по остальным параметрам положительных сдвигов ожидать вряд ли можно», — предсказал исполнительный директор Юнекс Банка Алексей Карчажкин.

Банкиры отказываются делиться

Актуальных данных по количеству ранее закрытых/сокращенных кредитных лимитов по старым картам нет. Украинские банки просто отказываются их предоставлять. Но ответственные работники банков утверждают, что не очень часто отказывали людям по новым кредитным запросам — где-то по 25% заявок.

«Уровень согласованных заявок на получение кредитного лимита (для клиентов, у которых есть регулярные зачисления на счета в банке) в 2022 году находится на уровне 75%, что на 5% меньше соответствующего показателя 2021-го», — утверждает начальник управления розничного банкинга Укргазбанка Виталий Годун.

По мнению финансовых экспертов ожидается, что в этом году количество отклоненных заявок на получение лимита на кредитную карту будет на прошлогоднем уровне — 25-30%.

Почему будут отказывать в кредитном лимите

Почему будут отказывать в кредитном лимите чаще всего будут по трем причинам:

• плохая кредитная история (выявление кредитных неплатежей в родном и других банках),
• снижение денежных поступлений,
• прописка в неподконтрольных регионах, либо в областях, прилегающих к зоне боевых действий.

Повышать проценты и комиссии тоже не будут

Большинство банковских специалистов, опрошенных «Минфином», не прогнозируют в первом полугодии 2023 году повышения комиссий и процентов по кредитным лимитам. Как пообещал Виталий Годун, при условии, если на рынке привлечения ресурсов не будет «резких изменений». Он назвал в этом сегменте два ключевых системообразующих фактора — стоимость гривневого ресурса и размер невозвратов по кредитам (NPL).

А в Райффайзен Банке добавили еще несколько важных общих моментов: макроэкономическая ситуация в Украине, динамика зарплат, платежеспособность физлиц.

«Изменение основных условий кредитных лимитов будет зависеть от платежной дисциплины и финансового состояния клиентов, конъюнктуры рынка, наличия и стоимости ресурсов, задействованных в кредитовании, и, конечно, от текущей ситуации в стране, что может повлиять на риски», — говорится в прогнозе Укрэксимбанка для «Минфина».

В госбанках тоже меняют подходы к кредиткам

В «Ощадбанке», «ПриватБанке» и других украинских госбанках также меняют свою политику по отношению к кредиткам, но принципы новой стратегии описывают в общих чертах.

«Установка и изменение кредитного лимита по карте зависит от многих факторов, начиная с макроэкономических показателей, заканчивая поведенческими факторами. Наши правила были пересмотрены и пересматриваются автоматически», — рассказал «Минфину» член правления Приватбанка Дмитрий Мусиенко.

Согласно статистике Нацбанка, с марта по декабрь 2022 года доля невозвратов в общем кредитном портфеле физлиц подскочила с 15,93% до 32,04%. Это все займы населения, включая ипотеку и автокредиты. В карточном кредитовании ситуация была хуже.

«До войны этот вид бланковых розничных кредитных продуктов был одним из самых малорисковых. Уровень невозврата редко достигал 10% от общего портфеля. После начала войны он вырос очень существенно и в некоторых случаях достигал 40-50%. Однако, отмечу, что ситуация, пусть и очень медленно, но улучшается», — заверил Алексей Карчажкин.

При условии постепенного улучшения показателя погашений и сохранения текущих ставок по гривневым ресурсам банкиры обещают активнее увеличивать размеры кредитных лимитов и не повышать цены на этот вид займов.