Налоги за перевод с карты на карту — какие правила действуют и что нужно знать. Контроль над банковскими счетами украинцев ужесточат.

В Украине постепенно усиливается контроль за переводами с карты на карту. Ряд банков еще до анонсированного решения НБУ ввел лимиты и по суммам, и по количеству транзакций. Доступ к информации о банковских переводах могут получить и налоговики. О том, какие правила действуют в Украине, когда нужно платить налоги и как изменятся правила, пишет OBOZ.UA.

Налога на переводы с карты на карту не существует (и даже не планируется)

В Украине нет никаких налогов на переводы с карты на карту. Однако есть налог на доходы. Если вы зарабатываете средства в тени и для получения этого заработка используете свою карту, то рано или поздно налоговики об этом узнают. Тогда они могут спросить, как вы получили свой доход, внесли ли его в налоговую декларацию и уплатили ли налог. Как только вы открываете счет в любом банке, уведомления об этом направляют в налоговую.

Кроме того, ст. 62 Закона «О банках и банковской деятельности» содержит список случаев, когда банк должен раскрыть банковскую тайну. Среди этих случаев, например, требование «центрального органа исполнительной власти, реализующего государственную налоговую политику» — Государственной налоговой службы. То есть по закону для налоговиков банковской тайны нет. Если они заподозрили кого-то в уклонении от уплаты налогов, они легко могут получить данные о его счетах.

Еще несколько месяцев назад ряд экспертов ошибочно сообщал о том, что в рамках Национальной стратегии доходов Минфин планирует ввести «налоги на переводы». Однако в ведомстве эту информацию опровергли.

«В тексте Нацстратегии отсутствуют слова о «любых поступлениях на карточку физлица». Фраза о требованиях по «налогообложению доходов, полученных вне предпринимательской деятельности», отражает общие принципы налогообложения, которые уже и так существуют в действующем налоговом законодательстве (в разделе IV редакции Налогового кодекса Украины)», — отметили в Минфине.

В одном из украинских банков журналистам объяснили: деятельность, имеющая признаки предпринимательской, гораздо чаще замечает сам банк, а не налоговая. Но в отличие от чиновников, банк обычно просит подтвердить источник дохода, объяснить цель переводов или даже отказывается от сотрудничества с проблемным клиентом.

Вместо налогов могут быть введены ограничения. Хотя правила и без них избирательно усиливают

Национальный банк еще несколько месяцев назад представил введение ограничений на банковском рынке. В предложении говорилось о таких ограничениях:

• до 30 транзакций в месяц в одном банке;
• до 100 тыс. грн месяц в одном банке.

Сейчас ведутся обсуждения, конечный вариант лимитов может отличаться от того, что озвучено сейчас. Ограничения в 30 сделок в месяц не почувствуют 98,44% клиентов банков. Ограничение по сумме не отразится на 95% клиентов.

«Продолжается фаза обсуждения этого вопроса с волонтерами. Команда сейчас на второй итерации обсуждения с волонтерской средой, мы собираем их позиции», — заявлял в прошлом месяце глава НБУ Андрей Пышный.

Изменения могут быть введены уже в ближайшее время, рассказал OBOZ.UA глава Комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Данило Гетманцев.

«Я всячески поддерживаю действия НБУ, направленные на детенизацию расчетов и предотвращение осуществления платежей без идентификации клиента с целью осуществления преступной деятельности и уклонения от налогообложения. Указанные изменения будут введены в ближайшее время», — пояснил он.

Эксперт по финансовому мониторингу одного из украинских банков Марина Павленко пытается успокоить граждан.

«При этом на счет могут поступать другие средства (заработная плата, пенсия, стипендия, помощь родственников и т. д.). Под такие ограничения не попадают расчеты в торговых сетях, приобретение каких-либо товаров. Таким образом, для рядового владельца карты никаких изменений, по сути, не произойдет: более 95% граждан не почувствуют новых лимитов», — объяснила Павленко.

Однако ограничения уже постепенно ужесточаются. К примеру, уже прошел год, как банки начали отслеживать все операции на сумму от 5 тыс. грн. Поэтому в терминалах нужно проходить верификацию.

Кроме того, как рассказала Павленко, банки ограничили проведение транзакций с MMC-кодом (кодом категории бизнеса) «Азартные игры» за счет карточного «кредитного лимита». Что, признают в самом банковском секторе, можно считать частью глобальной стратегии борьбы с черными переводами с карты на карту

Лимиты уже ввели, но не все банки

В Украине работают более 60 банков, и только часть из них ввела лимиты на переводы с карты на карту. Например, А-Банк и Райффайзен Банк, входящие в топ-5 финучреждений по количеству выданных карточек, вообще не установили ограничения по максимальному количеству переводов в месяц. Правда, есть ограничения по суммам.