В Украине установили жесткий лимит на сумму переводов с «карты на карту»: что нужно знать
Дмитрий Зорин 27 августа 2024 Новости Украины
С 1 октября 2024 года Национальный банк Украины временно на полгода устанавливает лимит в 150 000 грн в месяц для переводов физических лиц «с карты на карту» (также известные как P2P, C2С). Об этом сообщила пресс-служба НБУ.
Что нужно знать?
- Лимит действует только на исходные переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц.
- Лимит не применяется к счетам волонтеров, отвечающих критериям, которые определены постановлением, и лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения. А также в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке, и переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются.
«По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коей мере не повлияют на их финансовую активность», — отмечают у регулятора.
Для чего это
- Введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, в частности с использованием счетов «дропов», являющихся распространенным механизмом функционирования теневой экономики.
- Некоторые участники платежного рынка уже внедряют эффективные правила, индикаторы и модели анализа операций по выявлению нетипичного платежного поведения клиентов, однако эти практики должны стать обязательными для всего платежного рынка.
- Введенный период ограничения сроком на шесть месяцев будет использован для выработки совместных решений, направленных на решение этой проблемы. Это в дальнейшем позволит Национальному банку Украины при действенности принятых мер отказаться от введенных лимитов.
Проблема «дропов»
«Дропы» — это люди, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Эти счета используются как «транзитные» для перевода и «отмывания» незаконных средств. Масштабы проблемы использования «дропов» оценить сложно из-за имитации обычного поведения физического лица, однако в целом по системе речь идет о десятках тысяч «спящих» и активных счетов.
По данным нескольких крупнейших банков в 2024 году уже были разорваны деловые отношения с более чем 80 тыс. клиентами на основании участия в схемах дропов. Сумма и количество операций переводов с карты на карту показывает устойчивую тенденцию роста во всех группах банков независимо от объемов карточного бизнеса.
Анализ НБУ свидетельствует, что через карты «дропов» может проходить около 200 млрд грн в год.
Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение.
Что далее
В НБУ назвали, какие следующие решения планируются по борьбе с использованием рынка платежных услуг в противоправных целях.
- Во-первых, принятие законопроекта № 11 043, который предусматривает увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивает условия для оперативного обмена данными с Киберполицией.
- Во-вторых, введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем.
- В-третьих, создание соответствующего реестра, который станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов, карты которых были использованы в противоправных схемах. Будут наработаны правила, по которым информация будет подаваться в реестр и будет использоваться участниками рынка.
- В-четвертых, внесение изменений в платежное законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ для применения мер влияния и ограничений к игрокам рынка, не обеспечивающим эффективную борьбу с существующими и новыми схемами.
- Пятое — усиленные требования к банкам и небанковским учреждениям относительно неукоснительного соблюдения требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем, а также создание индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов. А также повышение эффективности систем управления рисками и систем внутреннего контроля в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ.
Будем весьма признательны, если поделитесь этой новостью в социальных сетях
Читайте Cxid.info в Google News Подписывайтесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе событий и полезных новостей!
Если у вас есть карта Revolut — можете её выбросить
Revolut запретил клиентам пополнять счета с карт более 50 стран
С 1 декабря Нацбанк Украины ввел отслеживание денежных переводов с карты на карту
Бояться или радоваться жителям Украины? Объясняем простыми словами
Снятие наличных через банкомат в ЕС: Новые правила с 1 декабря. Как украинским беженцам избежать проблем с налоговой?
Главное изменение: автоматический контроль в банкоматах. Объясняем простыми словами
Деньги уже начинают поступать на карту: кто до 16 ноября получит до 3000 гривен
Жителям Украины задолжали выплаты за два месяца
Как в дальнейшем можно переводить деньги с карты на карту. ПриватБанк предупредил украинцев, переводящих деньги через Приват24, о нововведениях
Клиентам уже разослали уведомление
Больше никаких денежных переводов. Одну банковскую карту на двоих теперь будут открывать жители Украины
Уменьшат головную боль от постоянных перекидываний денег с карты на карту