В Украине установили жесткий лимит на сумму переводов с «карты на карту»: что нужно знать
![В Украине установили жесткий лимит на сумму переводов с «карты на карту»: что нужно знать](https://cxid.info/upload/670x/1724788784.jpg)
С 1 октября 2024 года Национальный банк Украины временно на полгода устанавливает лимит в 150 000 грн в месяц для переводов физических лиц «с карты на карту» (также известные как P2P, C2С). Об этом сообщила пресс-служба НБУ.
Что нужно знать?
- Лимит действует только на исходные переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц.
- Лимит не применяется к счетам волонтеров, отвечающих критериям, которые определены постановлением, и лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения. А также в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке, и переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются.
«По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коей мере не повлияют на их финансовую активность», — отмечают у регулятора.
Для чего это
- Введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, в частности с использованием счетов «дропов», являющихся распространенным механизмом функционирования теневой экономики.
- Некоторые участники платежного рынка уже внедряют эффективные правила, индикаторы и модели анализа операций по выявлению нетипичного платежного поведения клиентов, однако эти практики должны стать обязательными для всего платежного рынка.
- Введенный период ограничения сроком на шесть месяцев будет использован для выработки совместных решений, направленных на решение этой проблемы. Это в дальнейшем позволит Национальному банку Украины при действенности принятых мер отказаться от введенных лимитов.
Проблема «дропов»
«Дропы» — это люди, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Эти счета используются как «транзитные» для перевода и «отмывания» незаконных средств. Масштабы проблемы использования «дропов» оценить сложно из-за имитации обычного поведения физического лица, однако в целом по системе речь идет о десятках тысяч «спящих» и активных счетов.
По данным нескольких крупнейших банков в 2024 году уже были разорваны деловые отношения с более чем 80 тыс. клиентами на основании участия в схемах дропов. Сумма и количество операций переводов с карты на карту показывает устойчивую тенденцию роста во всех группах банков независимо от объемов карточного бизнеса.
Анализ НБУ свидетельствует, что через карты «дропов» может проходить около 200 млрд грн в год.
Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение.
Что далее
В НБУ назвали, какие следующие решения планируются по борьбе с использованием рынка платежных услуг в противоправных целях.
- Во-первых, принятие законопроекта № 11 043, который предусматривает увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивает условия для оперативного обмена данными с Киберполицией.
- Во-вторых, введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем.
- В-третьих, создание соответствующего реестра, который станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов, карты которых были использованы в противоправных схемах. Будут наработаны правила, по которым информация будет подаваться в реестр и будет использоваться участниками рынка.
- В-четвертых, внесение изменений в платежное законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ для применения мер влияния и ограничений к игрокам рынка, не обеспечивающим эффективную борьбу с существующими и новыми схемами.
- Пятое — усиленные требования к банкам и небанковским учреждениям относительно неукоснительного соблюдения требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем, а также создание индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов. А также повышение эффективности систем управления рисками и систем внутреннего контроля в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ.
![](https://cxid.info/images/eye.png)
Будем весьма признательны, если поделитесь этой новостью в социальных сетях
![Ограничение на денежные переводы между картами физических лиц. Зачем это Нацбанк придумал](https://cxid.info/upload/300x/1723882173.jpg)
Ограничение на денежные переводы между картами физических лиц. Зачем это Нацбанк придумал
Объяснение эксперта Центра экономической стратегии.
![Важные новости для клиентов Приватбанка: новые условия переводов на карты](https://cxid.info/upload/300x/1723757058.jpg)
Важные новости для клиентов Приватбанка: новые условия переводов на карты
Приватбанк обратился к держателям карт: не смотря на готовящиеся ограничения.
![Налоги за перевод с карты на карту — какие правила действуют и что нужно знать. Контроль над банковскими счетами украинцев ужесточат.](https://cxid.info/upload/300x/1723720503.jpg)
Налоги за перевод с карты на карту — какие правила действуют и что нужно знать. Контроль над банковскими счетами украинцев ужесточат.
Некоторые банки ввели лимиты еще до анонсированного решения НБУ.
![Украинцы, находящиеся в ЕС стали меньше переводить деньги в Украину. Стала известна причина](https://cxid.info/upload/300x/1723574170.jpg)
Украинцы, находящиеся в ЕС стали меньше переводить деньги в Украину. Стала известна причина
Фактически спад составит 20?25% в год.
![Ограничение переводов с карты на карту для физических лиц. Очередной шаг НБУ сделает уже до конца недели](https://cxid.info/upload/300x/1723540682.jpg)
Ограничение переводов с карты на карту для физических лиц. Очередной шаг НБУ сделает уже до конца недели
В Нацбанке сообщили, когда планируют утвердить ограничение переводов с карты на карту.
![Украинские банки ввели новые ограничения и запреты на денежные переводы](https://cxid.info/upload/300x/1723110804.jpg)
Украинские банки ввели новые ограничения и запреты на денежные переводы
Банки ограничили проведение трансакций с определенным MMC-кодом.