Блокировка банковских карт и счетов: кто рискует получить статус «рискового» клиента

24 апреля 2025 / Новости Украины

Каждый, кто имеет счёт в банке, рассчитывает на бесперебойное и своевременное получение банковских услуг, связанных с обслуживанием его банковского счёта. Однако относительно недавно Украина взяла на себя обязательства по внедрению в украинское законодательство стандартов группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF).

Одним из результатов такой имплементации стало принятие Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее — «Закон № 361-ІХ»).

После принятия Закона № 361-ІХ статус украинских банков как субъектов первичного финансового мониторинга изменился, и одним из нововведений стало право банков блокировать банковские счета/финансовые операции своих клиентов, которых банк отнёс к категории клиентов, использующих банковские услуги с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма и/или финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее по тексту — «Рисковые клиенты»).

С каждым годом основания для реализации банками права блокировать счета Рисковым клиентам дополняются и обновляются.

Кто же может получить статус «Рискового клиента» и блокировку счёта?

Закон № 361-ІХ обязывает банк как субъект финансового мониторинга отказать в обслуживании счёта/проведении финансовой операции в случае:

• если проведение идентификации потребителя банковской услуги, а также установление данных, позволяющих определить конечных бенефициарных владельцев, невозможно или у банка возникают сомнения, что лицо, заказывающее банковскую услугу, действует от собственного имени;
• непредоставления потребителем банковской услуги документов или сведений, необходимых для проведения должной проверки;
• предоставления клиентом или его представителем недостоверной информации либо информации, вводящей банк в заблуждение;
• выявления, что банк или другое финансовое учреждение, с которым установлены корреспондентские отношения, является банком-оболочкой и/или поддерживает корреспондентские отношения с банком-оболочкой;
• если проведение идентификации лица, от имени или в интересах которого осуществляется финансовая операция, и установление его конечного бенефициарного владельца или выгодоприобретателя по финансовой операции невозможно;
• если финансовые операции прямо или косвенно связаны с лицами, которые связаны с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции.

Таким образом, первой категорией клиентов, которые могут получить статус рисковых, являются клиенты, финансовые операции на банковском счёте которых сложно идентифицировать, содержат недостоверные сведения или такие операции связаны с банком-оболочкой либо с лицами, имеющими отношение к террористической деятельности или находящимися под международными санкциями.

#Банки #Банковская деятельность #Банковские карты

Новости

Почему с годами от людей нужно держаться подальше: запомните эти простые и мудрые слова Юрия Левитанского

С возрастом мы учимся выбирать. Не по количеству, а по качеству.

Цена не будет меняться два года и номер телефона останется тот же. Народ активно переходит к новому мобильному оператору

lifecell запускает акцию «сТОП-цена на 2 года» для абонентов, переходящих по MNP #198634.

Чехия вам не друг. Новый глава чешского правительства сделал резкое заявление

Чехия не будет помогать с финансированием Украины, заявил премьер-министр, который вступит в должность в понедельник.

60% чехов хотят чтобы украинские беженцы вернулись домой, но только при одном условии

Больше половины граждан Чехии хотят возвращения беженцев в Украину. Данные социсследования.

Деньги поступят на карточку и в январе, и в феврале: кому насчитают 2 тысячи, а кому 4 тысячи гривен

Гражданам Украины в 2026 году продолжат выплачивать доплаты.

С сегодняшнего дня на «Тысячу Зеленского» можно купить продукты питания. Список супермаркетов где это можно сделать

С 11 декабря граждане Украины могут потратить тысячу гривен «Зимней поддержки» на продукты питания.

Индексация пенсий в 2026 году: насколько реально могут возрасти выплаты. Как посчитать

Ситуация с размерами пенсий в Украине только усугубляется.

«Вставайте и идите на работу». В Германии госслужащие будят по утрам получателей Burgergeld и даже сопровождают к рабочему месту

Уклонистов в Германии, которые получают пособия по безработице, будят по утрам и отправляют на работу,...

100 гривен в Киеве и 100 гривен в Одессе — это две большие разницы. Сколько реально стоят 100 гривен в разных регионах Украины.

Как реальная стоимость денег меняется от региона к региону и почему это нужно знать.

$50 тыс. за 15 м? — и всё наличными: Гетманцев раскрыл схему в Одессе на рынке «7-й километр»

Нардеп обратился в Генпрокуратуру из-за незаконного демонтажа торговых мест простых предпринимателей.