Блокировка банковских карт и счетов: кто рискует получить статус «рискового» клиента

24 апреля 2025 / Новости Украины

Каждый, кто имеет счёт в банке, рассчитывает на бесперебойное и своевременное получение банковских услуг, связанных с обслуживанием его банковского счёта. Однако относительно недавно Украина взяла на себя обязательства по внедрению в украинское законодательство стандартов группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF).

Одним из результатов такой имплементации стало принятие Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее — «Закон № 361-ІХ»).

После принятия Закона № 361-ІХ статус украинских банков как субъектов первичного финансового мониторинга изменился, и одним из нововведений стало право банков блокировать банковские счета/финансовые операции своих клиентов, которых банк отнёс к категории клиентов, использующих банковские услуги с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма и/или финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее по тексту — «Рисковые клиенты»).

С каждым годом основания для реализации банками права блокировать счета Рисковым клиентам дополняются и обновляются.

Кто же может получить статус «Рискового клиента» и блокировку счёта?

Закон № 361-ІХ обязывает банк как субъект финансового мониторинга отказать в обслуживании счёта/проведении финансовой операции в случае:

• если проведение идентификации потребителя банковской услуги, а также установление данных, позволяющих определить конечных бенефициарных владельцев, невозможно или у банка возникают сомнения, что лицо, заказывающее банковскую услугу, действует от собственного имени;
• непредоставления потребителем банковской услуги документов или сведений, необходимых для проведения должной проверки;
• предоставления клиентом или его представителем недостоверной информации либо информации, вводящей банк в заблуждение;
• выявления, что банк или другое финансовое учреждение, с которым установлены корреспондентские отношения, является банком-оболочкой и/или поддерживает корреспондентские отношения с банком-оболочкой;
• если проведение идентификации лица, от имени или в интересах которого осуществляется финансовая операция, и установление его конечного бенефициарного владельца или выгодоприобретателя по финансовой операции невозможно;
• если финансовые операции прямо или косвенно связаны с лицами, которые связаны с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции.

Таким образом, первой категорией клиентов, которые могут получить статус рисковых, являются клиенты, финансовые операции на банковском счёте которых сложно идентифицировать, содержат недостоверные сведения или такие операции связаны с банком-оболочкой либо с лицами, имеющими отношение к террористической деятельности или находящимися под международными санкциями.

#Банки #Банковская деятельность #Банковские карты

Новости

Уролог назвал 7 правил мужского здоровья: правило №6 удивит даже опытных

После 40 лет всем мужчинам обязательно.

Украинцы за границей отказываются от услуг украинских банков и открывают счета своим родственникам в банках ЕС: очередная волна ограничений вынуждает людей на «серые» действия

Обойти банковские ограничения и блокировки в Украине и ЕС: как открыть счет украинцам за границей для...

Терпение к дорогим автомобилям украинцев в Австрии заканчивается: «беженец, приезжающий на Porsche или Audi Q8 — преступник»

Австрийцы хотят относиться к богатым украинским беженцам на общих основаниях.

Назвали 5 знаков, у которых жизнь изменится к лучшему после 1 июня

Меркурий в Раке: кому звёзды подарят удачу в начале лета 2026 — подробный прогноз.

С 10 июля 2027 года в странах Евросоюза вступит в силу единое ограничение использование наличных денег

Наличные под контролем: ЕС вводит единый лимит €10 000 с 2027 года.

Жёлтые ногти? Фен за 30 секунд решит проблему лучше дорогого крема

Подологи молчат об этом: простой лайфхак, который работает с первого раза.

В Германии подтвердился новый случай заражения опасным вирусом

В Баварии зафиксирован новый случай заражения редким и опасным вирусом Борна.

Двойной налог для украинцев в Германии: как избежать двойной оплаты — подписан договор

Новые правила налогообложения в Германии и Украине: как избежать двойной оплаты налогов.

Гороскоп от Тамары Глобы на вторую половину 2026 года: конец застоя, новые доходы и тайные опасности

Карьерный прорыв и переезд, а кому стоит затянуть пояса. Астролог Глоба дала свой прогноз для...

В Германии меняют правила работы аптек: Тесты, анализы и прививки теперь будете делать сами, рецептурные лекарства выдают без врача

Бундестаг принял реформу аптечной системы Германии. Прививки, анализы и рецептурные лекарства без визита к врачу.