Банк повинен перерахувати вам на рахунок усю суму. Якщо трапилася з банківською картою неприємність, вам маємо все повернути

Банківські програми для смартфонів та комп'ютерів з одного боку сильно полегшили для простих людей процес взаємодії зі своїм банківським рахунком та банківською картою. Але з іншого боку цифровізація банківських послуг створила безліч можливостей для нечистих діячів на руку дістатися до ваших кровних заощаджень. В останні роки спостерігається неухильне зростання кількості випадків онлайн-шахрайства. Так, за даними Національного банку України, у 2023 році зафіксовано 272 тисячі шахрайських операцій, що на 25% більше, ніж за попередній рік. Загалом шахраї 2023 року вкрали у громадян України 833 мільйони гривень, що на 73% більше, ніж роком раніше. А середня сума карткового злодійства збільшилась із 2200 грн до 3065 грн.

Незрозумілі, але дуже небезпечні слова для вашого рахунку

Шахраї стають з кожним роком більш витонченими, використовують не тільки суто технічні методи, такі, як фішинг, вишинг і спуфінг, але використовують психологічні прийоми, ввівши жертву в стан стресу або крайнього ступеня переживання і фактично змушують її віддати свої гроші добровільно.

Інтернет-шахрайство може виявлятися по-різному. Ось деякі з найпоширеніших методів:

• Фішинг: шахраї надсилають електронні листи або повідомлення, які виглядають як повідомлення від законних фінансових установ, спонукаючи жертв переходити за посиланнями, що перенаправляють на підроблені веб-сайти. Тут жертв обманним шляхом змушують запровадити свої банківські дані.
• Вішинг: цей вид шахрайства здійснюється через телефонні дзвінки, коли шахраї видають себе за банківських операторів і намагаються отримати конфіденційну інформацію від споживачів, використовуючи методи психологічного маніпулювання.
• Спуфінг: це акт маскування повідомлення від невідомого джерела під повідомлення відомого, надійного джерела. Спуфінг може застосовуватися до електронних листів, телефонних дзвінків та веб-сайтів або може бути більш технологічним, наприклад, коли комп'ютер підробляє IP-адресу, протокол дозволу адрес (ARP) або сервер доменних імен (DNS).
• Як відбувається спуфінг? Підміна відбувається, коли зловмисники та кіберзлочинці діють як довірені особи, бренди, організації, а також інші суб'єкти або пристрої, щоб отримати доступ до систем та заразити їх шкідливим ПЗ, вкрасти дані та іншим чином заподіяти шкоду та збої.
• Шахрайство з посилками: у цьому випадку злочинці відправляють жертвам повідомлення, що інформують їх про необхідність оплати за розблокування посилки, тим самим ще більше обманюючи їх.

Як захистити гроші та які у вас є права

У цьому контексті дуже важливо знати, які права мають клієнти банку і як вони можуть захистити себе у разі шахрайства, особливо щодо відшкодування вкрадених сум.

Загалом, на нинішньому етапі, існують дуже суворі вимоги до банків щодо захисту даних клієнтів та їх коштів, що знаходяться на рахунку в банку.

Вже практично всі банки пропонують дуже ефективний засіб захисту — двофакторну автентифікацію. Ця система вимагає підтвердження онлайн-транзакцій з використанням двох форм ідентифікації, що допомагає запобігти несанкціонованому доступу до банківських рахунків.

Якщо у клієнта «відвели» гроші з рахунку шахраї, банк повинен довести, що він дотримується всіх встановлених Нацбанком стандартів безпеки. Якщо цього не станеться, банк вимушений буде відшкодувати всю вкрадену суму, а також можливі додаткові збитки. І навпаки, якщо клієнт діяв недбало, наприклад, надавши свої облікові дані третім особам, банк не зобов'язаний відшкодовувати йому збитки.

Якщо банк відмовляється повернути вкрадені суми, клієнту залишається лише написати заяву до поліції про шахрайство та звернутися до суду. При поданні заяви до суду важливо дотримуватися таких умов:

• Спірна сума: Спір має стосуватися сум, що не перевищують 600 000 гривень.
• Тип продукту: шахрайське зняття коштів мало статися з поточних рахунків чи пов'язаних із нею фінансових відносин, як-от кредитні картки чи позики.
• Скарга до банку: Ви повинні були подати скаргу до банку, на яку не отримали відповіді або отримали негативний результат протягом 60 днів (15 днів для платіжних послуг).

Щоб захистити себе від інтернет-шахрайства, клієнтам, які мають банківські картки, слід самим вжити профілактичних запобіжних заходів. Ось кілька корисних порад:

1. Використовуйте складні та різні паролі для кожної служби.
2. По можливості увімкніть двофакторну автентифікацію.
3. Постійно дізнавайтеся про нові способи шахрайства.

Крім того, рекомендується регулярно перевіряти свої транзакції та негайно повідомляти банк про будь-які підозрілі дії. Своєчасне інформування може мати вирішальне значення у поверненні вкрадених сум.

Підтримка відкритого діалогу з вашим банком та вивчення ваших взаємних прав та обов'язків може допомогти вам краще управляти ризикованими ситуаціями та запобігати інтернет-шахрайству. І найкраще підключити до цього питання досвідченого адвоката.

Шахраї стали спеціально залишати картки у банкоматах: нова схема розлучення на гроші

Як раніше інформував CXID.info, зловмисники вигадали новий спосіб «розлучення» громадян на гроші. Як розповів експерт із фінансової безпеки Кирило Лавринович, який працює в одному з великих банків, шахраї почали використовувати дуже незвичайну схему: вони спеціально залишають у банкоматах свої банківські картки з великою сумою грошей на рахунку.

Це робиться для того, щоб спровокувати випадкових людей на їхнє використання. У випадку, якщо людина, яка знайшла в банкоматі «забуту» чужу картку, вирішить спробувати зняти з неї гроші або розплатитися з її допомогою за будь-які товари чи послуги, аферисти відразу поспішають до неї з дуже серйозною розмовою.

Найчастіше зловмисники вимагають від таких громадян не тільки повернення тих коштів, які вони встигли витратити, а й велику суму грошей як компенсацію за моральну шкоду і за гарантію того, що власники картки не звертатимуться до поліції та пишуть заяву на викрадений кошт.

Як не потрапити на черговий прийом шахраїв читайте тут.