Роман Терещенко: KYC и AML — предотвращение мошенничества, отмывания денег и незаконных финансовых операций

В секторе финансов KYC (Знай своего клиента) и AML (Борьба с отмыванием денег) являются неотъемлемыми элементами безопасности и соблюдения законодательства. Применение данных практик играет ключевую роль в обеспечении целостности финансовой системы, защите финансовых учреждений и их клиентов от потенциальных мошеннических действий. В этой статье эксперт по финтеху Роман Терещенко представит анализ современных тенденций в применении KYC и AML для борьбы с мошенничеством, отмыванием денег и другими формами незаконной деятельности.

Безопасность и законность: роль AML и KYC в предотвращении финансовых преступлений

Правила AML и KYC стали неотъемлемой частью операционной деятельности финансовых институтов в борьбе с незаконными операциями. Сформулированные с целью контроля за отмыванием денег, мошенничеством и другими формами финансовых преступлений, эти правила, по мнению Романа Терещенко, стали стратегически важными.

Ссылаясь на данные ООН, эксперт отмечает, что на отмывание денег приходится от 2 до 5% мирового ВВП. В денежном эквиваленте это $800 млрд — $2 трлн. С учетом такого высокого показателя, применение надежных процедур AML и KYC становится крайне важным для банков и финтех-компаний. Эти правила помогают укрепить доверие клиентов к институтам, которые соблюдают высокие стандарты безопасности и прозрачности.

Роман Терещенко об AML как ключевом инструменте противодействия финансовому мошенничеству

Комплексные меры AML применяются для борьбы за легализацию доходов и их защиту от преступных действий, против финансирования терроризма и других незаконных операций. Эти нормативные стандарты разрабатываются и периодически обновляются The Financial Action Task Force (Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег), учитывая технологические изменения и актуальные тенденции в финансовой сфере.

- Для того, чтобы предотвратить отмывание денег, применяются процедуры AML, - объясняет Роман Терещенко. —  KYC — один из важных составляющих AML. Подобный процесс проверки предусматривает подробный анализ информации о клиенте перед предоставлением ему финансовых услуг.

Подлинность личности клиента, достоверность предоставленных документов и источников дохода, а также оценка потенциальных рисков сотрудничества — все эти аспекты, как сообщает эксперт, подвергаются анализу в ходе процедуры KYC.

- Строгое соблюдение стандартов AML позволяет финтех-компаниям и другим финучреждениям успешно уходить от участия в нелегальных действиях и процессах, — убежден Роман Терещенко.

Современные меры безопасности: ключевые процедуры

В сфере финансовых услуг процедуры AML, противодействия финансированию терроризма (ФТ) и KYC приобретают все большее значение. Они, по мнению Романа Терещенко, предусматривают такие мероприятия:

• Верификация личности. Для новых клиентов финтех-компаний обязательным является прохождение проверки на основе официальных документов, подтверждающих их личность. Этот этап предусматривает проверку подлинности предоставленных документов и их соответствие клиенту. В современном финансовом мире такой процесс, как правило, уже автоматизирован с использованием технологий искусственного интеллекта.

• Скрининг и непрерывный мониторинг клиентов. Эксперт убежден: чтобы избежать рисков, клиентов финансовых учреждений нужно проверять на принадлежность к политике и отсутствие их фамилий в санкционных списках.

—  Проверки AML и KYC должны быть непрерывными на протяжении всего взаимодействия с клиентами. Важно контролировать изменения в их данных и выявлять подозрительные транзакции, — подчеркивает Роман Терещенко.

Исходя из сказанного, специалист по финтеху называет обязательные процедуры AML и ФТ, которые должны соблюдаться:

1. Отчеты о подозрительной активности и транзакциях: необходимо соблюдать процесс своевременного оповещения о сомнительных транзакциях и соответствующе реагировать на них. Это важный этап в борьбе с финансовыми преступлениями.

2. Обучение и политика: регулярное обучение и ведение политики, которая направлена на максимальную осведомленность сотрудников о правилах AML. Этот процесс играет существенную роль в эффективном противостоянии махинациям.

3. Ведение внутренних записей и аудиторского журнала. Роман Терещенко подчеркивает важность ведения достаточного количества внутренних записей и аудиторского журнала. Это необходимо для надлежащего хранения данных AML и KYC.

По мнению эксперта, тенденции в области KYC и AML движутся в правильном направлении, но все еще существует ряд проблем, с которыми сталкиваются финансовые учреждения. Дело в том, что нормативно-правовая среда в данной сфере остается сложной и постоянно совершенствуется, а это требует значительных ресурсов для ее соблюдения. Поэтому оставаться впереди мировых тенденций и решать проблемы в области KYC и AML — постоянный вызов для современных финтех-компаний. Но Роман Терещенко уверен, что те из них, которые настроены на борьбу с мошенничеством, отмыванием денег и другими незаконными процедурами, остаются в выигрыше. Пусть они и достаточно много вкладывают в защиту от финансовых преступников, зато обретают доверие клиентов, которые тоже против «грязных денег» и за легализацию доходов.