Нацбанк введет ограничения на P2P-переводы с карты на карту

Внедрение ограничения планируется в течение месяца. Оно будет базироваться на решении СНБО по противодействию нелегальному игорному бизнесу, которое приняли в апреле.

Заместитель главы НБУ Дмитрий Олейник сообщил, что рассматривается возможность внедрить лимиты для исходящих р2р-переводов со счетов физических лиц в 100 тыс. грн в месяц, а также ограничение количества таких переводов до 30 в течение месяца.

«По нашим расчетам, 95% клиентов банков этих ограничений даже не заметят. В то же время проводить теневые платежи злоумышленникам, пользующимся карточками физлиц для, например, неуплаты налогов и преступной деятельности, станет сложнее и дороже», — отметил топ-менеджер.

По словам Олейника, входные транзакции ограничивать не планируют, чтобы не усложнять деятельность тех же волонтеров. При наличии подтверждений и оснований лимиты могут увеличиваться.

В регуляторе считают, что объемы теневых переводов могут составить миллиарды гривен. Используются карты физических лиц, которые предоставляют злоумышленникам персональные данные. После этого через карты студентов или пенсионеров с месячным доходом в несколько тысяч гривен проводятся подозрительные платежные операции с миллионными суммами за день.

НБУ фиксирует аномальный рост объемов р2р-переводов по системе с осени 2023 года. Также увеличилось количество карточек, с которых осуществляются указанные переводы, и средние суммы перевода у некоторых банков-эмитентов. По оценкам аналитиков CASE Украина, наше государство в год теряет по меньшей мере 100 млрд грн из-за серого рынка подакцизных товаров, схем по НДС, зарплат в конвертах, контрафакта и т.д.

После изменения законодательства в будущем возможно создание реестра карт, которые использовались для подобных операций.

НБУ также планирует ввести для финансовых компаний требования о наличии уставного капитала, привязанного к процентам операций от суммы платежей — для противодействия теневым платежам.