Главный враг не бедность, а рассеянность: как украинцы сами уничтожают свою кредитную историю

«Идеальный заёмщик» — миф: банкир раскрыл, что на самом деле убивает вашу кредитную репутацию. Кирилл Лавринович, эксперт по финансовой безопасности одного из крупных банков Украины, разрушает главный стереотип о кредитах и объясняет, почему дисциплинированные заёмщики всё равно получают отказы.

Совет №1. Забудьте про «идеальную» историю — её не существует

Многие уверены: чем меньше кредитов, тем лучше. Мол, человек, который никогда не брал денег в долг, — образец надёжности. Логично? На бумаге — да. Но банки смотрят на это совсем иначе.

Для финансовой организации заёмщик без кредитного прошлого — как закрытая книга. Непонятно, вернёт он деньги или исчезнет вместе с ними. Отсутствие кредитной истории — это не плюс, а скорее пробел. Банку нужны доказательства вашей надёжности, а не пустая страница.

Совет №2. Запомните главное правило кредитного профиля

Вот тезис, который стоит распечатать на бумаге и повесить в рамке над рабочим столом:

«Регулярные платежи без нарушений свидетельствуют о платёжной дисциплине.»

Именно своевременность и полнота взносов — фундамент положительного кредитного профиля. Банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы исправно передают в Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) всю подноготную: сколько вы взяли, сколько остались должны, когда обещали вернуть и когда фактически внесли деньги.

Количество активных займов само по себе роли не играет. А вот солидный совокупный долг способен серьёзно подпортить шансы на одобрение новой ссуды. Решение кредитора складывается из нескольких факторов: уровень дохода, долговая нагрузка и прочие жизненные обстоятельства.

Совет №3. Ваш главный враг — не бедность, а рассеянность

Казалось бы, что может пойти не так, если деньги есть? Оказывается, многое. Просрочки — основная причина испорченной кредитной истории. И тут кроется неочевидный нюанс: дело далеко не всегда в нехватке средств.

Типичные ошибки, которые бьют по репутации:

• Забыли дату платежа. Банально, но факт.

• Внесли меньше нужного. Недоплата в пару гривен превращается в просрочку.

• Не учли время зачисления перевода. Деньги идут сутки, а дедлайн — сегодня.

Даже мизерный непогашенный остаток в 2 гривни способен вырасти в полноценный просроченный долг. Обидно? Ещё как.

Совет №4. Не рассылайте заявки веером

Многие в погоне за лучшими условиями отправляют заявки во все банки сразу. Это плохая идея. Частые обращения фиксируются в кредитной истории и могут сыграть против вас.

Правильный подход: спокойно изучить условия нескольких предложений, сравнить и подать заявку только туда, где продукт действительно подходит.

Совет №5. Проверяйте свою историю — это бесплатно

Ещё один момент, который многие игнорируют. В кредитной истории могут накопиться устаревшие сведения или откровенные ошибки. Раз в год вы имеете право бесплатно запросить отчёт в УБКИ. Нашли неточность? Обращайтесь в бюро для исправления.

Совет №6. Лайфхак для тех, кто начинает с нуля

Как построить хорошую кредитную историю, если её попросту нет? Простой путь: взять небольшой заём и дисциплинированно его выплачивать.

«Такой подход помогает постепенно создать положительный кредитный профиль без лишнего риска для личного бюджета», — подчёркивает Лавринович.